最近最熱門話題就是關於延遲退休的時期了，不管你願不願意，能不能接受？延遲退休的步伐是越來越近，而且會是遲早發生的必然了。
面對這個事實，我們不得不參考一下鄰國日本的退休制度，或許我們將來也會走上類似的路徑。
20世紀70年代前，日本施行的是55歲退休制，70年代後，日本正式邁入老齡化社會。爲了緩解養老壓力，此後幾乎每隔10-20年，日本政府都會修改法律，把退休年齡延長5年。
1986年，日本將退休年齡由55歲延遲至60歲，並在1998年實現退休義務化的全面化；2006年，退休年齡正式定在了65歲，於2013年全面普及。
然而這並不是最終方案，自2021年4月1日起，日本政府宣佈實施《改正高年齡者僱傭安定法》，正式進入70歲退休的時代。
延遲退休，意味着全社會要共同努力，鼓勵老年人蔘與勞動，也意味着更多的老年人，必須活到老幹到老。
日本爲什麼會那麼早就延遲退休呢？這個可能和他們國民整體的老齡化有關。
就全球橫向比較而言，根據聯合國世界人口前景數據顯示，按照聯合國65歲的標準，日本老齡人口28.7%的佔比爲全球最高。
第二位爲佔比達23.3%的意大利，第三位的葡萄牙佔比達22.8%，排名第四的是芬蘭，第五位爲希臘，第六位是德國。中國的老齡人口占比爲11.5%，世界的平均佔比爲9.1%。雖然目前老齡化層度還不算嚴重，但是這種情況隨着時間推進，也日趨嚴重。
而日本應對的措施是: 政府鼓勵企業延長員工工作年限，有企業將退休年限放寬至80歲。2021年4月，日本正式實施《改正高年齡者僱傭安定法》。
該法案規定，日本企業可以通過提高或取消退休年齡以及返聘等方式，爲有意願工作到70歲的老年人確保就業機會。年滿65歲的企業員工可以自願留在原公司，也可以選擇到其他公司再幹5年，直至70歲後退休。
在20年7月，日本家電零售集團野島電器（Nojima）宣佈，正式將員工的退休年限從65歲放寬至80歲，如果員工有意留任並且健康狀況無恙，那麼公司最長將持續聘任至80歲。該公司還表示，如果有超過80歲的員工仍有繼續工作的意願，那麼公司也將研討80歲以上的僱用方案。
但是許多大型日本企業仍然要求員工嚴格執行 “兩步走” 的退休路線：
必須在60歲時從高薪職位上退下來，然後以合同工的身份，在薪酬較低的崗位上繼續工作10年，此後徹底退休。
大部分日本企業認爲，把年長員工留在高級職位上會增加公司的成本。日本經濟團體聯合會就曾表示，延長年長員工的工作年限，會打擊年輕員工的積極性，影響他們的晉升空間。
在這種觀念下，即便是擁有特殊技能的專業人才，在接近或達到退休年齡後，也無法繼續擔任原來的工作，只能轉爲合同工、臨時工或者小時工。而合同每年一簽，隨時可能會被企業辭退。調查顯示，大部分企業員工的收入較60歲以前，減少了30%-70%。
數據還顯示，這些老人們，主要被僱用爲店員和收銀員，佔總數的22%，其次是運輸業和製造業員工，佔18%。由於幼兒園和老人院也非常缺乏人手，這些領域的臨時工也有12%。此外，日本的酒店旅館行業近來也積極聘用年長的服務員和廚房助理。
大部分老人們對此並不抱怨，而是默默承受，繼續工作。因爲他們需要收入維持日常開銷，一旦連這個普通工作也沒有的話，養老金也還領不到，或者養老金不夠花。
所以，在自己青壯年時期收入尚可的時候，給自己配備一份商業養老金真的是有意義的。這樣就不需要太擔心將來延遲退休的年齡，或者被從高位辭退。
商業養老金的特點就是越早準備，越少投入。等到了規定時間，你就會有源源不斷的現金流持續的給到你。只要你在，它就一直陪伴。（目前市場上大部分是規定到105歲）
所以，別再猶豫，從今天開始就好好規劃你的養老計劃吧。
