前幾天，和幾個朋友吃完飯閒聊，聊到如今大家的財務狀況，以及90後一代揹負的社會壓力，不免感慨一番。然後朋友Z安慰說，咱們這樣的普通房奴其實還好，他認識一個朋友Q，“說出來你們別不相信”。
如他所講，Q是一位單身女生，無房無車無貓無壓力，在一家不錯的公司上班，薪資各方面也都說得過去。按理說，一個人的日子可以過得蠻愜意的。但這孩子，畢業兩年硬是欠下了10多萬的債務，在各種消費誘惑面前頻頻跳坑。
循環往復，樂此不疲，甚至變本加厲。
“有這麼誇張嗎？她的錢都怎麼花的？”我們着實有些吃驚了。
朋友Z列舉了幾例：
比如，明明工資卡已經嚴重負數了，這位Q同學依然要和朋友頻繁聚會，各種吃吃喝喝，週末就到全國各地旅遊，頻次相當高；
比如，在債務狀況明顯危急的情況下，仍然在IphoneX剛上市就小手一揮果斷拿下，儘管買手機的錢也是刷的信用卡；
比如，特別喜歡逛街和網購，每週都有數量不等的快遞等着她簽收，甚至到外地出差的一星期時間裏，就能收到四五個快遞；
比如，對臉部保養尤爲重視（這本身沒錯），聽到一個做代購的妹子跟她聊了幾句，就立刻下單了好幾千塊的護膚品；
比如，日常辦公桌上（家裏也是）各種零食不斷，各類水果從來不缺，從追逐“香椿自由”到“車釐子自由”一個都不落下；
再比如，終於熬到年終獎發了下來，第一時間不是趕快還錢，而是繼續套信用卡湊錢投入了另一項計劃——買了一臺將近2萬塊的相機，據說是爲了以後旅遊拍美美的照片……
如果忽略她的財務狀況，從表象來看，她的生活真的算是很可以的，豐富多彩，懂得享受，光鮮有活力，是值得羨慕的樣子。
而事實上，現在她每個月只好靠着各種信用卡套現，拆東牆補西牆，來應付不斷逼近的還款期。而她自身的家庭，也只是很普通的家庭而已。
朋友Z告訴我們，Q一直以來的願望就是找個有錢的男朋友，幫她把債還了，以後的老公要每個月給她充足的消費資金，她不用辛苦上班，只負責貌美如花以及花花花就好了。
聽到這樣真實發生在身邊的真人案例，我突然覺得，有點細思恐極。
02
可能因爲本身社交圈子的侷限，我身邊常常來往的朋友中，還沒有像Q一樣被這麼強大的消費慾帶着走的人。並不是說欠債10多萬就是多麼重的負擔，我相信如果合理規劃一下，這筆債務也是能夠快一點結清的。
但問題是，從實際情況來看，Q已經陷在泥潭裏面。
負債的數額有增無減，而她也開始越來越焦慮。畢竟她應該也知道，找到一個有錢並且心甘情願爲她還掉這筆錢的男朋友的概率，比靠自己還不靠譜吧。
我也真正近距離感受了一次那些陷入校園貸新聞事件裏的女生們，是有怎樣的消費行爲和心理。這種消費觀我真的，無法認同。
03
我們應該樹立怎樣的消費觀？
這不是中學政治考試試卷上的問題，是我們在每天的現實生活中都要面對的問題。
這個問題的回答可能千人千面，月光族、儲蓄族、投資族等等，都各有各的道理。
對月光族來說，畢竟人生已經如此艱難，及時行樂滿足自我並沒有錯。對儲蓄族來說，把錢存起來，是最保守也最保險的做法，看着賬戶裏的數字在一天天變大，睡覺也會多幾分安穩。對投資族來說，把閒錢拿出去投資/理財，獲取更高的收益是多好的事，當然同時也要承擔虧損風險。
不一而足，每個人成長的環境、接受的教育是不一樣的。作爲非常普通家庭環境下長大、當下以及以後基本上需要靠自己的我個人，我是十分不推崇即時滿足型的月光族。「合理儲蓄＋理財」纔是適合我們平民女孩的理性消費方式。
實名感謝一下，這一點主要靠我爸的引導。
大學畢業正式工作以後，我爸就要求我學着有意識地儲蓄，每個新年，他會根據我的工資情況給我制定明確的目標存款數額，“今年該存×萬了吧？”然後，等到年底詢問一下落實情況：今年每月工資多少，房租多少，其他大的開支有哪些，最後剩下多少等等，就像年終彙報。後來兩年他就沒怎麼過問了，因爲知道我已經有了儲蓄意識。
第一步的積累完成後，這兩年他開始跟我講一些他的理財方法，告訴我可以把一段時間裏不會動用的錢拿去做理財了，因爲儲蓄會貶值。市面上主要理財產品的類型，收益風險的高低情況，如何根據個人存款數額進行選擇等等，講得明明白白。啊，我有一個好爸爸！
04
那麼細化到日常的消費行爲中，我是怎麼做的呢？
之前在豆瓣話題“你的消費觀是怎麼樣的？”下面簡單分享了自己的一些做法，受到了不少豆友的認同，在這裏稍微補充說一說。
1.收入的一部分存起來，杜絕月光（以前是存一半，開始還月供後被砍掉大半，但還是要存）。
2.記賬。挖財app用了快兩年，每個月的收支明細清清楚楚，知道這個月一共收入多少，錢花在哪些地方，本月餘額還剩下多少。
經常聽到人們說“不知道錢都花哪了”，記賬的好處就是，通過各項數字讓自己的消費變得理性，飲食、購物、娛樂、人情、家居、寵物……條理分明。簡化生活，不再盲目。
3.信用卡只用一張，是爲了養卡用的。日常消費遵循量入爲出，清楚自己的消費層次，在財力沒有那麼充足的條件下，物慾適度降低一些。如果有些東西目前遠超能力範圍但又實在是喜歡，等錢存一存再買吧，或者如果分期不需要利息/利息很低，也可以分期購買。
4.衣服鞋子。因爲我的總體數量不多，爲了節省時間和少踩坑，這兩年在實體店買的多，因爲可以試，好不好看一試便知，而且可以隨意嘗試各種風格，哈哈。
這類的消費標準是在自己的可承受範圍內選擇價格適中的，以及略高一點的，前提是喜歡且適合自己，不再因爲打折、滿減什麼的去買一些雞肋的東西，不給衣櫃加負。
網購的話，主要就是被關注的和自己身形接近的博主種草了，根據她們的試穿和推薦來下單，也會比較靠譜。
5.包包。也是看重質量，以好搭爲主，不同場合的買夠就可以了。加上現在自己在做包包了，就順便自給自足，日常裝配基本夠用了~
6.對護膚、化妝品沒有特別的執念，一切護膚以做好保溼和防曬爲根本要義，所以主要開支是防曬霜和麪膜、面霜、基礎水乳。口紅就選適合的兩三支，基本可以用到空管爲止，不追熱門色號啦。
7.家居類的物品，因爲還在租房階段，就儘可能精簡到最需要用到的一些，選質量、顏值都好一點的品牌來買，就是以後搬了家也不用重置的那種。
8.不是很熱衷吃的吃貨（除非特別餓的時候），對飲食的要求是健康清淡均衡。日常三餐，外面的飯大多油膩重口一直吃不慣，加上夏天食慾下降，這兩個月基本都自己做飯了（因爲住的離上班近），發現超級省錢啊哈哈哈，就算吃很多也一點沒長胖。
水果常備，零食可有可無，不會備很多。
9.聚餐。這兩年也很少和朋友聚餐了（可能大家都買房後越來越窮，也越來越忙），省掉了一頓好幾百。有時候就買了菜到家裏大家一起做，一樣快樂和滿足。當然夏天就還是出去聚吧，小龍蝦啤酒夜市大排檔的氣氛，現場感來得更強一點。
偶爾放鬆一下，會覺得生活更加可愛。
10.電影、話劇、音樂會之類，就選特別想看的或者有特別的人一起的時候，去現場看，其他就在電腦看看聽聽，尤其是就自己一個人的時候，還是呆在家裏自在。
11.看書。我大概是有什麼毛病，買來的紙質書超級難看完，電子書倒一點問題沒有（評論區也有說讀不下去電子書的，都有自己的閱讀習慣~）。於是微信讀書app用起來~丟失的閱讀習慣堅持大半年了，穩定輸入中，對自己感到滿意。
12.健身。能夠保持持續的運動不是一件心血來潮的事，所以健身項目之類的消費，不要衝動，如果現階段你的時間不夠充足、意念不夠堅定的話，可以等一等，就算附近的健身房推出了低價活動，也不要想着「買了再說」。「再說」很可能就是再也不說…
所以，確定自己可以堅持運動起來的時候再去辦卡，這樣纔是最經濟也最有效的。
13.如果覺得收入常常不夠用，已經在認真節流了但還是很緊張，那就去開源。這是我這一年多才開始做的事。去年的這個時候，想到即將到來的月供，我就覺得壓力好大，感覺每個月能按時還就不錯了，現在覺得也就還好。
下班後四小時用起來吧，別再沉迷在別人的世界裏刷劇、玩遊戲，除非你可以寫影評拿稿費、打比賽拿獎金。適度放鬆，勞逸結合就好。
05
或許有人要問：這麼認真有意義嗎？累不累？
在那條廣播的評論區裏，有位豆友是這樣說的：
我沒有在下面回覆他，看起來是很能講的人，沒必要引起罵戰（萬一吵起來我可吵不過…）。但是像他那樣的理解，肯定是錯誤的。
心理學上有一個概念，叫「延遲滿足」，是指一種甘願爲更有價值的長遠結果而放棄即時滿足的抉擇取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。
知乎上有一個話題：“現在那些推崇消費主義娛樂至上的人以後會是什麼樣子？”
一位網友的回答可以回覆他：
你白天辛辛苦苦給老闆打工，晚上辛辛苦苦給商家打工，最後啥都剩不下。
別人的錢都放在理財裏增值，你只有信用卡債務滾着複利。
別人攢了錢買了個小窩，或者買了個小商鋪當包租公/婆，你買了一堆不值錢的破爛，穿過一次就不穿的衣服，爲了裝白富美湊齊了所有色號的口紅髮朋友圈，最後閒魚出都出不掉。
那些忽悠你消費的人，什麼思想啊自由啊，他們不會對你的人生負責的。
——知乎@楓過耳際希望我們是——能夠處理好自己的金錢並和自己的時間自洽的人，能把日子過得從容而不是亂成一團的人。
共勉。