前几天，和几个朋友吃完饭闲聊，聊到如今大家的财务状况，以及90后一代揹负的社会压力，不免感慨一番。然后朋友Z安慰说，咱们这样的普通房奴其实还好，他认识一个朋友Q，“说出来你们别不相信”。
如他所讲，Q是一位单身女生，无房无车无猫无压力，在一家不错的公司上班，薪资各方面也都说得过去。按理说，一个人的日子可以过得蛮惬意的。但这孩子，毕业两年硬是欠下了10多万的债务，在各种消费诱惑面前频频跳坑。
循环往复，乐此不疲，甚至变本加厉。
“有这么夸张吗？她的钱都怎么花的？”我们着实有些吃惊了。
朋友Z列举了几例：
比如，明明工资卡已经严重负数了，这位Q同学依然要和朋友频繁聚会，各种吃吃喝喝，周末就到全国各地旅游，频次相当高；
比如，在债务状况明显危急的情况下，仍然在IphoneX刚上市就小手一挥果断拿下，尽管买手机的钱也是刷的信用卡；
比如，特别喜欢逛街和网购，每周都有数量不等的快递等着她签收，甚至到外地出差的一星期时间里，就能收到四五个快递；
比如，对脸部保养尤为重视（这本身没错），听到一个做代购的妹子跟她聊了几句，就立刻下单了好几千块的护肤品；
比如，日常办公桌上（家里也是）各种零食不断，各类水果从来不缺，从追逐“香椿自由”到“车厘子自由”一个都不落下；
再比如，终于熬到年终奖发了下来，第一时间不是赶快还钱，而是继续套信用卡凑钱投入了另一项计划——买了一台将近2万块的相机，据说是为了以后旅游拍美美的照片……
如果忽略她的财务状况，从表象来看，她的生活真的算是很可以的，丰富多彩，懂得享受，光鲜有活力，是值得羡慕的样子。
而事实上，现在她每个月只好靠着各种信用卡套现，拆东墙补西墙，来应付不断逼近的还款期。而她自身的家庭，也只是很普通的家庭而已。
朋友Z告诉我们，Q一直以来的愿望就是找个有钱的男朋友，帮她把债还了，以后的老公要每个月给她充足的消费资金，她不用辛苦上班，只负责貌美如花以及花花花就好了。
听到这样真实发生在身边的真人案例，我突然觉得，有点细思恐极。
02
可能因为本身社交圈子的局限，我身边常常来往的朋友中，还没有像Q一样被这么强大的消费欲带着走的人。并不是说欠债10多万就是多么重的负担，我相信如果合理规划一下，这笔债务也是能够快一点结清的。
但问题是，从实际情况来看，Q已经陷在泥潭里面。
负债的数额有增无减，而她也开始越来越焦虑。毕竟她应该也知道，找到一个有钱并且心甘情愿为她还掉这笔钱的男朋友的概率，比靠自己还不靠谱吧。
我也真正近距离感受了一次那些陷入校园贷新闻事件里的女生们，是有怎样的消费行为和心理。这种消费观我真的，无法认同。
03
我们应该树立怎样的消费观？
这不是中学政治考试试卷上的问题，是我们在每天的现实生活中都要面对的问题。
这个问题的回答可能千人千面，月光族、储蓄族、投资族等等，都各有各的道理。
对月光族来说，毕竟人生已经如此艰难，及时行乐满足自我并没有错。对储蓄族来说，把钱存起来，是最保守也最保险的做法，看着账户里的数字在一天天变大，睡觉也会多几分安稳。对投资族来说，把闲钱拿出去投资/理财，获取更高的收益是多好的事，当然同时也要承担亏损风险。
不一而足，每个人成长的环境、接受的教育是不一样的。作为非常普通家庭环境下长大、当下以及以后基本上需要靠自己的我个人，我是十分不推崇即时满足型的月光族。「合理储蓄＋理财」才是适合我们平民女孩的理性消费方式。
实名感谢一下，这一点主要靠我爸的引导。
大学毕业正式工作以后，我爸就要求我学着有意识地储蓄，每个新年，他会根据我的工资情况给我制定明确的目标存款数额，“今年该存×万了吧？”然后，等到年底询问一下落实情况：今年每月工资多少，房租多少，其他大的开支有哪些，最后剩下多少等等，就像年终汇报。后来两年他就没怎么过问了，因为知道我已经有了储蓄意识。
第一步的积累完成后，这两年他开始跟我讲一些他的理财方法，告诉我可以把一段时间里不会动用的钱拿去做理财了，因为储蓄会贬值。市面上主要理财产品的类型，收益风险的高低情况，如何根据个人存款数额进行选择等等，讲得明明白白。啊，我有一个好爸爸！
04
那么细化到日常的消费行为中，我是怎么做的呢？
之前在豆瓣话题“你的消费观是怎么样的？”下面简单分享了自己的一些做法，受到了不少豆友的认同，在这里稍微补充说一说。
1.收入的一部分存起来，杜绝月光（以前是存一半，开始还月供后被砍掉大半，但还是要存）。
2.记账。挖财app用了快两年，每个月的收支明细清清楚楚，知道这个月一共收入多少，钱花在哪些地方，本月余额还剩下多少。
经常听到人们说“不知道钱都花哪了”，记账的好处就是，通过各项数字让自己的消费变得理性，饮食、购物、娱乐、人情、家居、宠物……条理分明。简化生活，不再盲目。
3.信用卡只用一张，是为了养卡用的。日常消费遵循量入为出，清楚自己的消费层次，在财力没有那么充足的条件下，物欲适度降低一些。如果有些东西目前远超能力范围但又实在是喜欢，等钱存一存再买吧，或者如果分期不需要利息/利息很低，也可以分期购买。
4.衣服鞋子。因为我的总体数量不多，为了节省时间和少踩坑，这两年在实体店买的多，因为可以试，好不好看一试便知，而且可以随意尝试各种风格，哈哈。
这类的消费标准是在自己的可承受范围内选择价格适中的，以及略高一点的，前提是喜欢且适合自己，不再因为打折、满减什么的去买一些鸡肋的东西，不给衣柜加负。
网购的话，主要就是被关注的和自己身形接近的博主种草了，根据她们的试穿和推荐来下单，也会比较靠谱。
5.包包。也是看重质量，以好搭为主，不同场合的买够就可以了。加上现在自己在做包包了，就顺便自给自足，日常装配基本够用了~
6.对护肤、化妆品没有特别的执念，一切护肤以做好保湿和防晒为根本要义，所以主要开支是防晒霜和面膜、面霜、基础水乳。口红就选适合的两三支，基本可以用到空管为止，不追热门色号啦。
7.家居类的物品，因为还在租房阶段，就尽可能精简到最需要用到的一些，选质量、颜值都好一点的品牌来买，就是以后搬了家也不用重置的那种。
8.不是很热衷吃的吃货（除非特别饿的时候），对饮食的要求是健康清淡均衡。日常三餐，外面的饭大多油腻重口一直吃不惯，加上夏天食欲下降，这两个月基本都自己做饭了（因为住的离上班近），发现超级省钱啊哈哈哈，就算吃很多也一点没长胖。
水果常备，零食可有可无，不会备很多。
9.聚餐。这两年也很少和朋友聚餐了（可能大家都买房后越来越穷，也越来越忙），省掉了一顿好几百。有时候就买了菜到家里大家一起做，一样快乐和满足。当然夏天就还是出去聚吧，小龙虾啤酒夜市大排档的气氛，现场感来得更强一点。
偶尔放松一下，会觉得生活更加可爱。
10.电影、话剧、音乐会之类，就选特别想看的或者有特别的人一起的时候，去现场看，其他就在电脑看看听听，尤其是就自己一个人的时候，还是呆在家里自在。
11.看书。我大概是有什么毛病，买来的纸质书超级难看完，电子书倒一点问题没有（评论区也有说读不下去电子书的，都有自己的阅读习惯~）。于是微信读书app用起来~丢失的阅读习惯坚持大半年了，稳定输入中，对自己感到满意。
12.健身。能够保持持续的运动不是一件心血来潮的事，所以健身项目之类的消费，不要冲动，如果现阶段你的时间不够充足、意念不够坚定的话，可以等一等，就算附近的健身房推出了低价活动，也不要想着「买了再说」。「再说」很可能就是再也不说…
所以，确定自己可以坚持运动起来的时候再去办卡，这样才是最经济也最有效的。
13.如果觉得收入常常不够用，已经在认真节流了但还是很紧张，那就去开源。这是我这一年多才开始做的事。去年的这个时候，想到即将到来的月供，我就觉得压力好大，感觉每个月能按时还就不错了，现在觉得也就还好。
下班后四小时用起来吧，别再沉迷在别人的世界里刷剧、玩游戏，除非你可以写影评拿稿费、打比赛拿奖金。适度放松，劳逸结合就好。
05
或许有人要问：这么认真有意义吗？累不累？
在那条广播的评论区里，有位豆友是这样说的：
我没有在下面回复他，看起来是很能讲的人，没必要引起骂战（万一吵起来我可吵不过…）。但是像他那样的理解，肯定是错误的。
心理学上有一个概念，叫「延迟满足」，是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。
知乎上有一个话题：“现在那些推崇消费主义娱乐至上的人以后会是什么样子？”
一位网友的回答可以回复他：
你白天辛辛苦苦给老板打工，晚上辛辛苦苦给商家打工，最后啥都剩不下。
别人的钱都放在理财里增值，你只有信用卡债务滚着复利。
别人攒了钱买了个小窝，或者买了个小商铺当包租公/婆，你买了一堆不值钱的破烂，穿过一次就不穿的衣服，为了装白富美凑齐了所有色号的口红发朋友圈，最后闲鱼出都出不掉。
那些忽悠你消费的人，什么思想啊自由啊，他们不会对你的人生负责的。
——知乎@枫过耳际希望我们是——能够处理好自己的金钱并和自己的时间自洽的人，能把日子过得从容而不是乱成一团的人。
共勉。