第2課
理財計算器 http://www.yaocaiwuziyou.com/calculator.html
一、複利公式
你投資了1萬塊錢，收益率是20%，那麼第一年的最終收益就是10000*（1+20%）=12000
第二年是10000*（1+20%）*（1+20%）=14400
第三年是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）=17280
二、收益率概念
這裏的收益率指的是【年化收益率】，而不是每年實際的收益率。
比如小白有10萬本金，投資2年，每年實際收益率都爲15%，那麼小白的最終收益爲：10萬*115%*115%=13.225萬
這樣小白每年的年化收益率=每年的實際收益率=15%
同樣，小黑也有10萬本金，投資2年，第1年實際收益率爲-10%，第2年實際收益率爲46.94%，那麼小黑的最終收益爲：10萬*90%*146.94%=13.225萬
小黑每年的年化收益率也=15%，但是小黑的年化收益率不等於每年的實際收益率
我們看巴菲特，他理財了幾十年，他從幾萬美金到現在的919億美金，他年化平均收益率是20-25%左右，但是他在某個節點的收益率可能是負的，也可能是400%甚至更高。但是把時間拉長，看平均值，他的平均年化收益率是20%-25%之間。
三、本金的影響
⭐第一個因素是本金，本金越多，最終收益越大。但是本金的影響其實沒有那麼大，而且本金在短期內是很難改變的
其實就是因爲本金少，那我們就更需要利用好啦
怎麼才叫利用好呢？第一就是不能虧損，第二就是要高效的生錢。
如何高效呢？放在優質的生錢資產上就可以高效的錢生錢啦，無論價格漲跌，生錢資產都能賺到【現金流】，滿足【高效生錢不虧損】的基本原則
四、時間的影響
假設兩人都是每月定投1000元，每年的收益率爲12%（定投指數基金完全能夠達到）
小黑從20歲開始投資，共投資10年，到31歲的時候就不再投入本金
小白從25歲開始投資，一直投入本金直到60歲
60歲的時候，小黑有790萬，小白有620萬，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最終也還是沒有追上小黑。並且，我們可以看到，在人生的各個階段，小白始終落後於小黑，僅僅就是因爲相差了5年。
這僅僅就是小黑比小白早了5年而已
五、收益率的影響
我們在本金不多、時間不佔優勢的情況下，就要努力提高自己的理財能力，提高自己的收益率，而這個收益率只是表象，支撐內在增長的是什麼呢？
答案是⭐理財能力⭐
複利三要素中最容易掌控的是收益率？
複利三要素，本金、時間、收益率。如果我們把錢存在保險箱中，複利會發揮反向作用，把我們的錢一口一口吃掉，長期來看1萬元每年會貶值500元以上。投資開始的越早，時間要素髮揮越大，複利的正向作用越早發揮作用。本金大的人，複利作用也比較大，但是如果投錯了地方，本金再大也會虧完。如果本金和時間都不佔優勢了，那麼最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的關鍵在於自己的理財能力。
複利的反方向作用就是通貨膨脹
我們貨幣的購買力一直在被通脹吞噬着，還是用最典型的例子來說明，90年代的萬元戶是有錢人，現在只有一萬元就是扶貧對象
你現在有400萬，存銀行20年。通脹每年是10%，也就是收益率是-10%，那麼20年後你的錢還剩多少？
還剩48W，通貨膨脹每天都在【收割】收益率低的人??
所以爲什麼大部分人都覺得自己一直在努力賺錢，但是生活卻一直越來越累啊
現在明白了吧，只要你們跑不贏通脹就算累趴下也沒有用，就算中500萬依然沒用！
比如一個專家花費一生寫了一部鉅著，我們花100元買了他的書回來看，其實某種意義上我們是買到了他一生的生命成果，學到了能獲得成千上萬的收益，這就叫“站在巨人的肩膀上”，貧窮的矮人站在“巨人的肩膀上”也會達到巨人的視野。
複利的三個關鍵因素本金、時間、收益率，其中通過學習可以改變的因素是時間和收益率，而且理財開始的時間越早，你的最終收益也就越大哦！
