第1課，主要是構建底層財商基礎邏輯
一、《小狗錢錢》是所有理財入門書中最好的，核心觀點如下
️1、要消除「壞支出」和「壞支出」產生的負債。
消費產生的負債是壞負債，壞負債會持續的帶來淨現金流出，壞負債會讓我們在債務的泥潭中越陷越深，越來越窮，最終陷入財務危機之中。
️2、因資產特別是生錢資產產生的貸款要儘可能的延長償還時間。
這裏舉個例子，我們在銀行的存款就是銀行的負債哈，因爲銀行需要持續的爲我們的存款付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，銀行把我們的存款再去貸給其他人或企業，這樣銀行每年可以收到6%左右的利息，去掉成本銀行還能淨賺3%。
3️、對於消費貸款，欠債的人應該將不用於生活的錢一半存起來，另一半用於還債。
4️、要理性消費，儘可能的減少【不必要的】開支
理性消費，減少不必要的支出，儘快把自己下金蛋的鵝養肥。
一個農夫有一隻下金蛋的鵝，農夫開始很高興。後來農夫的慾望越來越大，鵝下金蛋的速度趕不上農夫慾望膨脹的速度。於是農夫就殺鵝取卵，最後農夫沒了鵝也沒了金蛋，農夫又變成了窮光蛋。
二、掙的錢規劃
⭐️一部分儲蓄起來養鵝；
⭐️一部分放在夢想儲蓄罐；
⭐️一部分零用；
三、理財、資產的分類介紹
1、凡是涉及到跟錢有關的安排，都是理財，比如制定家庭日常消費計劃、投資計劃、保險計劃、教育金計劃、養老金計劃等都是理財的一部分，投資只是理財的一部分，理財是一個很廣泛的概念。
2、簡單的說資產就是一切可以用貨幣計量的東西。房子、車子、票子、桌子、椅子、手機、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產。
資產的內涵是【現金流】。根據資產產生現金流的不同，我們可以把資產分成3種：
（1）生錢資產：持有期間能給你【持續】帶來淨現金流入的東西，所謂的【睡後收入】
（2）耗錢資產：持有期間能給你【持續】帶來淨現金流出的東西
（3）其他資產：持有期間產生的淨現金流爲0的東西。 其他資產在你持有期間不能給你產生任何收益，你只能在未來賣掉它的時候賺價差。至於未來你的賣出價是否一定會比買入價高，這個只能到時才知道。比如黃金、收藏品
股票，有其它資產型的股票，也有生錢資產型的股票
【房產舉例】
（1）同學們，假如你有一套房子，沒有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來了淨現金流入，它就是生錢資產✔
（2） 或者說有貸款，但租金能夠覆蓋每個月的月供、物業費等支出還有剩餘，那它也是生錢資產✔
（3）相反，如果是三成首付買的房子自住，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆月供以及相應的物業費等，那麼它就是耗錢資產❗
（4） 當然即使沒有貸款的房子，自己住的這段時間裏你還需要爲房子付物業費、保險費，產生持續的現金流出，所以沒有貸款的自住房也是耗錢資產❗
（5）如果是三成首付買的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業費各種支出。那這時它就是其他資產啦❗
備註：生活剛需該買買，有了耗錢資產我們可以用生錢資產來養啊。
問：貸款買的房即使當下是耗錢資產，但是5年後房價翻倍，那是不是意味着這套房子具有雙重屬性呢？
答：這套房子依然是耗錢資產，耗錢資產是有可能能賺錢的，但是有很大的不確定性。咱們不要忘記資產的內涵哈，未來的房價是任何人沒有辦法去預測的，有可能上漲，有可能跌，但是現金流它是實實在在的，我們財務自由不能靠預測市場去實現哈。賺自己看的懂的錢，很重要！別看地段，看內涵，不要預測未來，要看它產生的現金流！
問：月光或者積蓄不多的人，爲什麼不能等有錢再學習理財？
答：因爲靠工資攢錢是最低效最差的方式，如果只靠工資收入來攢錢，很可能到退休了還沒有攢夠理財的本金，具有富人思維的人【從一開始】就通過工資和非工資收入【兩條路徑】來增加自己的收入
3、財務自由是生錢資產產生的非工資收入可以覆蓋日常總支出，睡後收入＞生活開支
4、收入分類
【工資收入】就是自己付出時間、精力、汗水掙來的錢。
【非工資收入】就是，你不需要去勞動，也能有收入。
四、成爲富人的兩個祕密
1、生錢資產佔總資產80%
以汽車爲例，每年都要花錢，就是耗錢資產，即使跑滴滴，由於需要大量時間，其實是你勞動收入，仍然不算生錢資產。除非把車租出去，扣除保險後還有淨現金流，也是生錢資產。
2、好的支出佔總支出80%
花錢學習，提高技能都是好支出；壞支出是非必要性消費
五、窮人的兩個死穴
1、毫無任何生錢資產可言！生活唯一的經濟支柱就是工資！
2、不知道支出也分好壞！壞支出佔了總支出的80%以上。
中產的【財務安全】來自工資收入和非工資收入的雙管齊下，沒有充足非工資收入的中產家庭，談不上財務真正安全。
六、常用理財工具
A股、港股、美股、香港REITs、美國REITs、指數基金、分級基金A、逆回購、貨幣基金
感嘆：school體系實際是教導人做個窮人，不僅如此，教什麼是GOV決定的，不會有財商教育，只會教人們如何打工。
