☆服務簡介
基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似於銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投後，我行系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。從您開通基金定投業務的第二月起，我行系統根據您申請的金額、年限，自動每月第一天開始扣款，若賬戶餘額不足，將在第二天繼續扣款。每月投資最低扣款金額只需200元。交易時間、交易費用、購買價格、基金的贖回一般與正常申購相同。
基金定投計劃有如下幾個優點：
1. 利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險
對於單筆投資，定期定額屬於中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取，不論市場行情如何波動，定期買入定額基金；基金淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在基金淨值下跌時，買到較多的單位數。長期下來，成本及風險自然攤低。
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多頭市場（股票上漲時）
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空頭市場（股票下跌時）
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定期投資金額
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單位價格
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購得單位數
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單位價格
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購得單位數
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￥1,000
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￥1.00
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1,000.00
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￥1.00
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1,000.00
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￥1,000
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￥1.02
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980.39
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￥0.98
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1,020.41
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￥1,000
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￥1.05
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952.38
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￥0.95
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1,052.63
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￥1,000
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￥1.05
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952.38
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￥0.95
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1,052.63
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￥1,000
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￥1.08
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925.93
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￥0.92
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1,086.96
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合計￥5,000
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合計4,811.08單位
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合計5,212.63單位
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平均單位成本
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￥1.0392
=（￥5,000/4,811.08）
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￥0.9592
=（￥5,000/5,212.63）
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平均市價
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￥1.0400
=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5
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￥0.9600
=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5
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由上表可以很清楚地看到，每個月固定投資1,000元的結果是，不論多頭或空頭市場，所取得基金的平均成本都比平均市價低，所以投資者利用定期定額方式投資開放式基金，即使面臨空頭市場也不必驚慌，因爲在這段時間裏，以一樣的成本反而可以買到較多的單位數，一旦空頭市場結束，多頭市場來臨，獲利則更爲可觀。
2. 完全不用考慮投資時點
投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人可以在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時常陷入“追高殺低”的盲點中，因爲在市場行情處於低迷時，即使投資人知道是一個可以進場的時點，但因爲市場同時也會陷入悲觀的氣氛當中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤指數處於高位時，眼見股價屢創新高，許多人即使已從中獲利，也會忍不住地將錢再次投入股市，而新的資金也會不斷地涌入，製造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，爲避免這種人爲的主觀判斷，投資者可通過“定投計劃”來投資股市，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需爲股市短期波動改變長期投資決策。
3. 積小成多，小錢也可以作大投資
“不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏”是分散投資風險的一個重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業的績優股需要有龐大的資金。由於基金本身就是集合衆人的資金來投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。
4. 複利效果長期可觀
“定投計劃”收益爲複利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利上加利的效果，隨着時間的推移，複利效果越明顯。定投的複利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較爲適合。
☆服務特色
一快：手續簡便、自動扣款。
您一次申請後，每月銀行自動劃賬，您不必考慮申購時點，極大地方便了您的投資。
二低：起點低、風險低。
基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會使您有過大經濟負擔。每月採取固定金額投資，當基金淨值下跌,所購買的基金份額愈多；基金淨值上升,所購買的基金份額愈少,由此產生平攤投資成本和降低風險的效應。
三多：堅持儲蓄，積少成多；專家理財，受益良多；工行服務，便利更多。
堅持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實現“小積累、大財富”的理財目標，關鍵在於其複利效應高於各種儲蓄存款和國債。
專家理財，受益良多：基金定投的推出，實現了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財需求。我行基金定投業務選出的基金產品都具有突出的投資業績或鮮明的產品特性，選擇這類精選成熟產品，將爲您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。
工行服務，便利更多：目前國內其他代銷機構只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個性化的投資理財服務。
☆“基金定投”產品列表
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基金代碼
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基金名稱
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481001
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工銀瑞信核心價值基金
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270002
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廣發穩健基金
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161605
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融通藍籌成長基金
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320001
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諾安平衡基金
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050004
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博時精選股票基金
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202101
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南方寶元債券基金
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270001
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廣發聚富基金
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310308
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申萬巴黎盛利精選基金
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040002
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華安MSCI中國A股指數增強型基金
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255010
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國聯安德盛穩健基金
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202001
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南方穩健成長基金
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161604
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融通深證100指數基金
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213002
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寶盈泛沿海區域增長基金
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580001
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東吳嘉禾優勢精選基金
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161005
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富國天惠精選成長基金
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483003
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工銀瑞信精選平衡基金
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270005
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廣發聚豐基金
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121003
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國投瑞銀核心企業基金
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519008
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匯添富優勢精選基金
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260108
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景順長城新興成長基金
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160105
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南方積極配置基金
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320003
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諾安股票基金
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206001
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鵬華行業成長基金
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161607
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融通巨潮100指數基金
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310328
|
申萬巴黎新動力基金
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110009
|
易方達價值精選基金
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163801
|
中銀國際中國精選基金
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160505
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博時主題行業基金
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050007
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博時平衡配置基金
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100022
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富國天瑞強勢地區基金
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100020
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富國天益價值基金
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162703
|
廣發小盤
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270006
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廣發策略優選
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070006
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嘉實服務增值行業基金
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160706
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嘉實滬深300基金
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070001
|
嘉實成長收益基金
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257010
|
國聯安德盛小盤精選基金
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040004
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華安寶利配置基金
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260104
|
景順長城內需增長基金
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202002
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南方穩健貳號基金
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160603
|
鵬華普天收益基金
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160605
|
鵬華中國50基金
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161601
|
融通新藍籌基金
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310318
|
申萬巴黎盛利強化配置基金
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519180
|
萬家上證180基金
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340001
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興業可轉債基金
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110003
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易方達上證50基金
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110002
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050001
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博時價值增長基金
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050002
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博時裕富基金
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050009
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博時新興成長基金
|
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050201
|
博時價值增長貳號基金
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090001
|
大成價值增長基金
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100018
|
富國天利基金
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481004
|
工銀瑞信穩健成長基金
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|
270007
|
廣發大盤基金
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|
450001
|
富蘭克林國海中國收益基金
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|
121005
|
國投瑞銀創新動力基金
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|
519003
|
海富通收益增長基金
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|
519005
|
海富通股票基金
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040001
|
華安創新基金
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040005
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華安宏利基金
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040007
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華安中小盤成長基金
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000001
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華夏成長基金
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002021
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華夏回報二號精選基金
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000021
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華夏優勢增長基金
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002001
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華夏回報基金
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002011
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華夏紅利混合基金
|
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519029
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華夏平穩增長基金
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519018
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匯添富均衡增長基金
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519068
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匯添富成長焦點基金
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070002
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嘉實增長基金
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070003
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嘉實穩健基金
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070011
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嘉實策略增長基金
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530003
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建信優選股票基金
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530005
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建信優化配置基金
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620001
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金元比聯寶石動力保本基金
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162605
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景順長城鼎益基金
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260101
|
景順長城優選股票基金
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|
260109
|
景順長城內需貳號基金
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160106
|
南方高增長基金
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202003
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南方績優成長基金
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320005
|
諾安價值增長基金
|
|
161606
|
融通行業景氣基金
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161609
|
融通動力先鋒基金
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161610
|
融通領先成長基金
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377010
|
上投摩根阿爾法基金
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|
375010
|
上投摩根中國優勢基金
|
|
310358
|
申萬巴黎新經濟基金
|
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163402
|
興業趨勢基金
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110001
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易方達平穩基金
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110005
|
易方達積極成長基金
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110010
|
易方達價值成長基金
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|
112002
|
易方達策略貳號基金
|
|
180003
|
銀華道瓊斯88精選基金
|
|
180010
|
銀華優質增長基金
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519001
|
銀華覈心價值優選基金
|
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161706
|
招商優質成長基金
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217009
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招商核心價值基金
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398021
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中海能源策略基金
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163803
|
中銀國際持續增長基金
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☆服務渠道
我行營業網點、網上銀行均可辦理“基金定投”業務。
☆操作指南
1. 您只需攜帶個人有效身份證件，持理財金賬戶卡或靈通卡（e時代卡）到網點櫃檯辦理有關手續即可。
2. 基金定投業務的每月最低申購額爲200元人民幣，投資金額級差爲100元人民幣。目前，工行推出投資期限爲3年、5年和8年的三種基金定投品種（分別對應的基金定投品種代碼爲361、601和961），劃款期限皆爲一個月。
3. 對通過基金定投申購併確認成功的基金份額，投資人可以在業務受理時間內隨時持本人有效身份證件和基金交易卡到當地工行代理基金業務網點辦理基金贖回業務。
4. 與一般申購一樣，基金定投申購需遵循“未知價”和“金額申購”的原則。“未知價”是指投資人辦理基金定投申購業務後，以實際扣款當日的基金份額淨值爲基準進行計算。
5. 基金定投業務不收取額外費用，各基金的基金定投具體收費方式及費率標準與一般申購相同（優惠活動除外）。
6. 投資人申請開辦基金定投後，如開通申請在法定交易時間內，則銀行系統於申請當日從投資人指定的資金賬戶扣款；如開通申請在法定交易時間之後，則銀行系統於交易申請次日從投資人指定的資金賬戶扣款。從投資人開辦基金定投業務第二個固定期限的首個工作日起，銀行系統開始從投資人指定的資金賬戶扣款，如當日法定交易時間內投資人指定的資金賬戶餘額不足，銀行系統會自動於次日繼續扣款，並按實際扣款當日基金份額淨值計算確認份額。
7. 投資人退出基金定投業務有兩種方式：一種是投資人通過中國工商銀行向基金管理公司主動提出退出基金定投業務申請；並經基金管理公司確認後，投資人基金定投業務計劃停止。二是投資人辦理基金定投業務申請後，投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定及時補足申購資金，造成基金定投業務計劃無法繼續實施時，系統將記錄投資人違約次數，如違約次數達到三次，系統將自動終止投資人的基金定投業務。違約次數計算方法如下：若投資人本期內的資金賬戶餘額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統不僅要補釦上期申購款，還要扣取本期申購款，若補釦申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補釦申購成功且本期扣款申購不成功，違約次數不變；若補釦申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；依此類推。
8. 若投資人在計劃期內未及時交納基金定投業務計劃所規定的款項時，投資人可將上期未交款項與本期應扣款項同時存入指定的資金賬戶，並均按實際扣款當日基金份額淨值計算確認份額。
☆溫馨提示
一般來說應根據理財目標的年限定立投資的年限，“定投計劃”的投資年限爲三年、五年和八年，在到期後應對過去的投資狀況作回顧，根據基金的表現確定是否更換定投的基金組合繼續開始新一期的投資“定投計劃”。爲了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“基金定投”時注意以下幾點：
1. 切忌於低點停止扣款
景氣有高低循環，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由於低點時可買進較多的單位數，等到股市回升後可以享受更優厚的回報，因此萬萬不可因小失大。
2. 長期投資方顯效益
“定投計劃”採用平均成本的策略降低投資風險，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產生的風險，並在市場回升時獲取利益。包括國內股市在內，全球股市整體上保持長期上揚的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。
3. 越早開始越好
由於投資時間越長，複利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠儘早開始定期定額的計劃，將可以越早實現理財目標。
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