“物來順應，未來不迎，當時不雜，既過不戀”——曾國藩
資金池也稱爲現金管理，是銀行正對大企業推出的一項集團資金管理的系統，將上下級樹形賬戶樹，按一定規則進行資金歸集、請款，通過這顆智能輪動的資金賬戶樹，以達到企業資金高效利用、集中管理的目的。現金池業務主要包括的事項有成員單位賬戶餘額上劃、成員企業日間透支、主動撥付與收款、成員企業之間委託借貸以及成員企業向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現金池有具體不同的表述。
以下是某企業資金賬戶的示意圖：
注意大部分銀行收入賬戶和支出賬戶是同一個，沒有區分做收支兩條線
虛擬子賬號：是一個特殊的存款賬戶，這個賬戶不計息、不計提，是簽約了資金池協議。
協議：包括資金池產品協議包括歸集協議、請款協議，規定了資金池產品的協議規則。
資金池產品參數維護：維護資金池的產品代碼、名稱、種類、幣種、最大層級、狀態、生效失效日期等信息
資金池簽約：一個存款賬戶簽約資金池後，會設置與資金池相關的規則、生成一個虛擬子賬號等，簽約時設置如下規則：賬戶層級、上級賬戶、主賬戶、虛擬頭寸記賬賬號、請款順序、委貸方式、計息方式、請款使用主賬戶法透標誌、主動劃撥標誌、多邊調撥標誌、請款限額規則、上存定額浮動額、日（周、月、旬、年）限額、簽約日期等基本信息
資金池歸集協議：設置了按什麼規則進行資金歸集，設置以下屬性：實時歸集類型（歸集 、不歸集、止付歸集）、實時歸集發生額條件、定時歸集例外清單、定時歸集（定時、自動、定時+自動）、定時歸集方式（固定歸集金額、固定留存金額、按比例歸集、全額歸集）、定時歸集最小發生額條件、定時歸集定額金額、定時歸集留存餘額、定時歸集比例等信息
資金池請款協議：設置了按什麼規則像上級請款，設置以下屬性：實時請款類型（請款、不請款、日間透支）、實時請款方式（差額、全額）、實時請款定額金額（請款時取發生額和定額的較大值）、實時請款最低餘額（請款後餘額必須達到的最低值）、實時請款例外清單、定時請款標誌（批量請款 、不請款、自助請款）、定時請款方式(定額、差額、原額）、定時請款定額金額、定時請款最低餘額等信息
注意：整個資金池簽約的過程就是構建資金池賬戶樹的過程
實時請款：如下圖，如果E要付一筆款，但是沒有錢，它簽約了資金池，就會向父賬戶A請款，A同樣沒錢，再向父賬戶（主賬戶）請款，主賬戶一般有錢，就會先把錢轉給A,A再轉給E，這就是一次實時請款。
實時歸集：歸集是從下往上歸的，子賬戶按一定規則，一旦滿足歸集條件就會實時歸集，如下圖E歸集到A，A再歸集到主賬戶；同樣F、G歸集到B，B再歸集到主賬戶
注意：歸集和請款是資金池的兩大核心功能，可以分爲實時、定時、批量等類型
主動劃撥：資金池樹中的上下級賬戶之間的轉賬就叫主動劃撥。包括自助下撥、自助上劃
資金池調撥：是指資金池樹中的兄弟賬戶之間的轉賬。
資金池批量：
資金池有一大塊功能是通過批量完成的，這部分對於客戶是不知道的，在日終的時候銀行系統會跑資金池的批量，有如下處理：
1：資金池止付歸集解凍：將簽約了支付歸集的活期賬戶的金額歸集到上級賬戶；增加虛擬頭寸戶餘額。
2：資金池日間透支還款：將簽約了日間透支的賬戶，通過向上級賬戶請款到本賬戶，用以償還日間透支金額；減少虛擬頭寸戶餘額。
3：日末批量歸集：將簽約資金池的所有賬戶，按賬戶層級從大到小按簽約規則進行歸集。
4：請款週期限額到期處理：對已到期的限額記錄進行處理，新增下一個週期的限額記錄。
5：資金池內部利息計算：對簽約了計息的資金池賬戶進行利息計算，根據虛擬頭寸餘額歷史和利率歷史計算存款和借款利息，登記存款利息歷史記錄和借款利息歷史記錄
6：內部結息：對簽約了計息的資金池賬戶進行結息處理，用虛擬頭寸賬戶調用存款虛擬頭寸結息組件，計算頭寸賬戶存款利息和借款利息，根據存款借款利息差額來增加或減少虛擬頭寸戶餘額。
最後附錄思維導圖：github地址爲：https://github.com/duanyd/XmindOfBankBusiness
