2021年的第一個工作日，開工歡樂！
這兩天的頭等大事，是守在手機旁邊不能再錯過覈保的電話了，就是上次那個小寶寶的保障三件套，覈保必過！
最近有客戶諮詢保險配置的時候，會比較在意重症有沒有三次賠付。
先說結論：重症三次賠付很有價值！
因爲人生不同階段可能會遭遇不同類別的風險，比如惡性腫瘤啦、心血管疾病、神經系統相關疾病啦等等。如果重疾賠付只有一次的話（雖說大多數客戶購買的是基礎版的單次賠付），那就意味着一次賠付過後合同就終止了，日後即使重疾康復，基本上也很難再投保其他重疾、醫療險了，意外險能不能投還得看情況（別說重疾康復再投保了，現在普通病例覈保都很嚴格）。
所以如果有三次重症賠付的話，意味着假如在人生某個階段不幸罹患惡性腫瘤，康復後過了一段時間又不幸罹患心血管重疾，客戶還是可以得到另一次重症理賠。那萬一過了一段時間又得了某種其他重疾呢，還會有第三次重症賠付。
是不是感覺一下子買了三份保障終身的重疾險，再也不用擔心一生命運多舛了。
但問題是，客戶需要想清楚以下兩點：
01
概率
客戶大大請注意，三次重症賠付（包括有些產品還有更多次），基本上是要滿足兩個條件的：一是跨組，也就是重疾按不同類別分組，比如第一次重疾賠付了惡性腫瘤，日後如果復發，是不會啓動第二次重疾賠付的，必須是其他組別的重疾，比如心梗（與心臟相關的疾病）、腦中風後遺症（與神經系統相關的疾病）纔會啓動第二次賠付。第三次重疾賠付也必須是除前兩次之外的重疾組別。
二是跨年，也就是間隔期，就是上一次重疾到下一次重疾（具體時間定義見合同哈），至少365天吧，也就是一年。這一點個人覺得還可以接受，因爲一年的時間，從一組重疾到另一組重疾......
唉，人這一生，要罹患不同組別的重症啊，也不是不可能是吧。
01
預算
當然買東西不考慮預算都是瞎YY，如果不差錢，預算充足，完全可以配置三次重症賠付的。如果覺得跨組跨年還不放心，萬一客戶就單在癌症方面，遲遲沒有根治，或者復發、轉移、新發了呢，那就不僅僅考慮重症三次賠付了，還可以附加癌症三次賠付，當然時間間隔上也是有限制的，具體見合同。
前提是，預算充足。
如果預算有限（保險配置原則是原則，實際情況是要綜合多種因素，特別是需求、保額、預算三者結合，才能制定符合自身情況的保障規劃），我會更建議提高基礎保額。
比方說同樣1萬的預算，你更願意買份40萬的重疾，還是20萬三次重症賠付？
僅代表個人建議哈，如果客戶主動提出需要三次賠付，或者三次賠付的基礎保額都是50萬以上，那又是另外一種思路了。
總而言之，不是越貴越合適，也不是越多越合適。我很願意和大家分享交流我的想法，雖說有時我也會打臉，但還是那句話，成長階段不同，在乎的點不同，也許我說的不對，反而能讓客戶更加明確自己的需求呢，那也是好事對吧。