保險的出現,就是爲了轉移生命裏大大小小的風險,把原本需要你個人承擔的風險,轉移給保險公司去承擔,這份契約是建立在雙方協商一致的基礎上的。
有些朋友會說,我不需要保險公司來承擔,我自己就可以承擔。這當然是可以的,但是當風險來臨的時候,你覺得是掏空自己的存量資源去抵禦風險,還是用存量中的一小部分資源來撬動更多資源去抵禦風險,兩者哪個會更划算呢?
生命裏要面對的大小風險,無非生老病死,那年金到底能轉移什麼風險?解決什麼問題呢?
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第一問:
生老病死,你最擔心的是什麼?
一般說來,病和死通常是人們所擔心的,有這方面擔憂的人才會去諮詢保險,但生和老,好像根本不需要擔心吧!
第二問:
人活着,錢沒了怎麼辦?
不會的,我現在不是正在賺錢存錢嘛,等我老了還有退休工資呢,生病了有醫保,老了還有子女贍養,還有幾套房子收租!
第三問:
你覺得養老需要多少錢?
退休工資總歸夠了吧,我看我們單位同事退休後都挺滋潤的,我想到時候每年出去旅遊一兩次,買買相機玩玩攝影,學個鋼琴,上個老年大學總是夠的吧。
第四問:
你確定賺錢三十年,夠花一輩子嗎?
應該吧,但我還炒股票、做基金呢,現在漲得可厲害了,不夠還可以賣房子,再說我們家裏人身體都挺健康的,我也不怎麼去醫院。
第五問:
你知道你的退休工資能有多少嗎?
這個倒是不知道。
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以上五個靈魂拷問,我們有試着問過自己嗎?以上的這些回答,多多少少在我們心裏有盤旋過吧,但是回頭仔細想來,這些答案真的能讓我們安心而坦然地面對老去後的生活嗎?
想着想着,可能我們自己都要笑了。
我們的社保賬戶,不一定會永遠充足的;
我們對養老的要求,不一定只有那麼點的;
我們的基金股票,不一定會永遠牛市的;
我們的身體健康,不一定是想象中那麼好的;
歸根結底,我們的階段性收入,
不一定會大於終身支出的。
如果以上“不一定”,有可能會發生,
那我們要不要爲未來,早做一些佈局。
年金就是用來抵禦以上“不一定”風險的方法之一。
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我一直很喜歡對年金的某些定義,比如說:
年金是與你生命等長的現金流;年金是一種跨時間的資產分配,是現在的你對未來的你的一種贈與。當然你可以只負責自己給自己贈與,也可以留着身故金給子女做財富贈予,總而言之,年金在我眼中不僅僅是物質財富,還兼具了愛的成分。
那麼爲什麼一定要通過年金來轉移年老後不確定支出的風險呢?它有什麼不可替代性?收益率低我看不上怎麼辦?爸爸媽媽們當年買的年金就很雞肋啊!
關於這些問題,下一篇再討論!