一直想寫寫年金,一直不知道從何說起。
比起銀行工作的朋友們,我沒有那麼專業,
比起學金融的小夥伴,我沒有那麼理性,
比起投資渠道豐富的你,我是風險厭惡型的。
但這不影響我談談自己對年金的認識和認可,
因爲畢竟我也代表了一部分普通人的想法,
要不然,年金也不會成爲一片紅海,
也不會成爲官方建議的資產配置方式,
更何況普通人以外的高淨值人羣,
也是我們年金產品的重要客戶,
要不然,你以爲巴菲特是傻子嘛。
年金是什麼?
每次提到年金,
都會有人問我“什麼是年金”?
這很正常,國內保險深度和密度都還比較小,
大家纔開始關注保險、信任保險、認可保險,
才從最基礎的重疾、醫療、意外險開始配置,
畢竟保險需求也是層層遞進的。
我嘗試用不同的方式解釋“年金”:
你知道養老金吧?
公司繳的企業年金聽說過嘛?
你給孩子存教育金了嘛?
那婚嫁金?創業金呢?
這些都是年金在不同階段的稱呼。
年金就是一個統稱,
它是一筆和你生命等長的現金流,
它會隨着時間的推移而不斷複利增長,
時間越長,財富積累得就會越多,
就像巴菲特說的:讓你慢慢變得富有。
在你需要的時候,可以按需支取一部分,
當你在教育階段需要用錢的時候,
當你需要一筆創業基金的時候,
當你建立一個小家庭的時候,
當你退休需要養老補充的時候。
年金年金,
從字面上簡單地理解,
就是每年都可以拿錢,
前提是你得合理地做個長期財務規劃。
咱們再換個更簡單直觀的說法:
年金就好比,
你花了一筆錢,
養了一隻鵝,
第五年開始往後,
這隻鵝每年都會給你下蛋,
很想喫蛋的時候就多拿幾枚,
不想喫的時候就放在裏面,
鵝媽媽見那麼多蛋還在,
講不定心情好了又多生了幾枚。
再換一種說法:
年金就好比,
你的一塊自留地,
你就放着好好耕種它,
沒事的時候,你還是喜歡去菜場買菜,
一旦遇到天災人禍,菜場倒閉,
人家都在擔心物資短缺,
你就安安心心喫自留地上的食物,
心平氣和地等待危機過去。
以上這種說法,
連同年金的功能都一併說了。
用戶畫像
哪些人會配置年金?
在我看來,就是任何人,
任何認可年金的人都會配置。
那爲什麼這麼多人會認可年金?
年金的價值和功能是什麼,
明天再說。
每個接手年金客戶的代理人,
告訴我們的用戶畫像都不完全一樣,
大家參考下和這些客戶有沒有相似的地方。
比如說,
對品質養老有迫切需求的中年女性,
我也是中年女性,所以我也是客戶;
對風險分散有強烈意識的富裕人羣,
我不富裕,但我知道雞蛋要放在不同籃子裏,
並且我不敢激進投資,所以我也是客戶;
希望給孩子做些教育金儲備的家長,
我有小孩,所以我也是客戶;
對未來只能靠自己有清醒認識的丁克,
對財務有早早規劃的20+年輕人等等。
總而言之,
年金絕對不是有錢人的專屬,
如果你現在還沒有配置年金,
有可能是因爲你還不知道它,
或者是還不瞭解它,
或者不知道怎麼去配置它,
或者僅僅是現階段你還沒有認可它。
沒關係,我們可以從聊一聊它開始,
即使你確實一輩子也不需要通過配置年金,
來實現財富的增長,或者保全財產,
那都沒關係,只要你有自己的規劃就好。
敬請期待下一篇喲,
希望過年期間,
芝麻醬和草莓醬能給我這個機會。