學習筆記來自視頻課程【尚德理財中學基金實戰課】
最適合普通人投資的理財產品是指數基金。
投資指數基金最常用的方法是定投。
什麼是定投?
顧名思義,定額定期投入一個指數基金。比如:每月8日拿出500元買入上證50指數(僅舉例,非購買建議),風雨無阻,雷打不動。最終,也能獲得8%左右的收益。非常適合不願動腦想省時省心的朋友,故稱爲懶人投資。
如果還是採用定投的方法,想把收益率提高到12%左右呢?那就需要付出點時間和精力,考慮買入賣出時機了。
如何判斷買入賣出時機呢?
就是我們今天要談到的基金溫度。
1.基金溫度是什麼
它是反應歷史數據中,低於指數當前估值出現的概率。
比如:山東富士蘋果常年價格在6元左右,在某一時段出現了4元,說明在這段時間內富士蘋果的價值被低估的概率較大;相反,在某一時段賣出15元的價格,則說明價格被高估的概率非常大。
也就是說,基金溫度的高低與具體某個指數價格的高低沒有必然聯繫,它是和歷史數值對比後,反應估值的概率問題。
根據計算某個指數的基金溫度值,我們就可以判斷到底是買入的概率大還是賣出的概率大。
既然是個數值,那如何計算呢?
2.基金溫度如何計算
基金溫度=(PE+PB)/2
PE:市盈率、PB:市淨率
兩者的數值通過理杏仁網進行查詢得出。
具體步驟:
第一步:打開理杏仁官網,右上角輸入你想查詢的具體指數(比如滬深300)
第二步:點擊“PE-TTM”選擇10年,按天導出表格
第三步:重複上一步驟,點擊“PB”選擇10年,按天導出表格
第四步:將導出的“PE-TTM”表格保留時間和PE-TTM市值加權兩欄內容,其餘刪除;導出的“PB”表格同樣保留時間欄和PB市值加權,其餘刪除。
第五步:將兩個表格合成一個表格,並分別增加PB溫度、PE溫度、最終溫度三列。如下表:
第六步:利用函數percentrank計算PB溫度和PE溫度值。具體計算方法可學習視頻課程。計算結果如下表:
第七步:利用求和平均函數計算最終溫度值。結果如下表:
我們來看看計算結果:2021年1月8日,滬深300指數的溫度值爲90.85,說明溫度很高,此時若定投,極大提高定投成本,風險也會增大。
如何參靠計算得出的溫度進行買賣呢?
尚德理財將溫度劃分十個等級,給出了買賣建議:
總之,溫度高,應賣出;溫度低,易買入。
3.簡單的基金溫度查詢
太複雜,不想自己計算怎麼辦?好辦,你想偷懶的事,就有了市場需求,某信搜索指數估值查詢,你會找到很多每天爲你提供溫度估值的服務。
4.個人學習心得
4-1、學習不要太偷懶,即使有人每天提供估值,我們也要自己搞懂基金溫度的計算原理和計算過程,否則,你學的知識只不過是百度可以搜索到的知識。
4-2、普通人理財不要專注於研究這些技巧,要把精力集中到積累本金上,保證投資本金的安全上。
4-3、尚德理財是普通人系統學習理財非常不錯的一套課程,理論講的通俗易懂,並遵循先理論後實操的教學方式。