外圍系統知識入門
一：外圍業務共性簡介
隨着市場經濟的迅速發展，各銀行之間的競爭日趨激烈。爲了提高銀行的現代化形象，提高服務質量和水平、擴大市場佔有率、降低銀行運營成本、增強競爭力，各銀行不斷加快金融電子化建設的步伐，紛紛推出新的服務手段，如ATM、自助銀行、電話銀行、網上銀行等。銀行有了更多的接入渠道，並對這些渠道提供相應的服務支持。相對於銀行的主營業務存貸款之類，這些渠道的接入不是必須，但沒有了這些渠道，市民的生活將大大不便。未來減輕櫃員的處理壓力和縮短客戶的排隊時間，並能夠使客戶儘可能方便的取款，有了ATM的引入；未來讓客戶足不出戶的可控制自己的賬號或劃轉資金，銀行推出了網銀系統或電話銀行。批量代發工資的引入使得單位可以較爲輕鬆較準確的發放員工工資，此外像POS機，銀證通或基金系統等，這些獨立於核心業務以外，與核心主機相連的接口，並要求提供相應服務的業務，我們一般稱之爲外圍業務。外圍方面包括的產品很多，有ATM及POS、代收代付、櫃面存取他行卡款項或我行卡在他行櫃面存取款、網銀電話銀行等。品種雖多，但將這些業務提供的服務剖析來看，無非是以下幾類：
1、簽約
簽約是客戶與銀行、或客戶與銀行及第三方簽訂的合約，交費及收費主體是誰、交何種費用，金額多少，什麼週期等。簽約是合作開始的前提。簽約包括合同簽訂，簽約的查詢，修改及刪除等。網銀或電話銀行等開通以前，也會與客戶簽訂紙質合約，註明用戶及密碼之類。
2、查詢
查詢不是主要的目的，爲了使客戶掌握其資金動態或服務內容。客戶與銀行發生的一切都有可能被查詢，賬戶餘額，簽約情況，轉賬業務是否成功或進行到哪一步，理想狀態下客戶希望其關心的一切都可能會發生查詢。
3、收費
客戶發生的查詢或轉賬或取現等皆有可能發生收費情況，收費主體有時是銀行，銀行提供了某些服務，需要收取相關的費用。有時候是代理銀聯收，有時是商戶代交，比如POS機。所以不同的渠道，發生的收費主體，交費主體費率種類皆可能不同。
4、代理轉賬
轉賬是銀行最主要的功能之一。狹義而言就是兩個賬號間金額互轉，但廣義來說，無論是行內賬號或行與行之間的存取款，或卡卡轉賬，都歸入轉賬之列，轉賬可以說是外圍業務中最主要也是最重要的功能之一。
5、代收付
毋庸置疑所有的經濟往來主體都會在銀行開戶，既然其中兩個主體之間發生往來，最合適的中間人就是銀行。單位每個月發工資或增量補貼等，要批量一次發放，如果市民繳納水電費等，那就實時代收代付。所以據需求的不同，可能會有批量或單筆，實時或日終等多種方式。
6、商戶管理
歸納以上所言，外圍部分橫向是產品，縱向部分是功能。不同的產品我們或稱之爲渠道，其間的服務有交叉之處。既有其普遍性又不可避免地有其特殊性。下文先對外圍產品做淺顯簡單介紹，再對其共同的一些功能做詳細介紹。
二：外圍業務簡介
1、ATM存取款
英文全稱爲“Aotumated Teller Machine”,也有翻譯爲“Automatic Teller Machine”的，中文是自動取款機。它實際是櫃面盤交易的延伸，它可以24小時運行，是夜間取現的主要渠道。其本質爲存取款，憑證爲卡。據卡爲銀聯卡或非銀聯卡，或是本行卡或他行卡，本地或異地而言，要收取不同的手續費。
| 費率 | 是否跨行 | 是否異地 |
| 取款 | 跨行每筆兩元 | 異地按金額收千分之五，最高50元，最低5元（視各行而定） |
| 查詢 | 有些行曾收取跨行查詢費，現已取消 |
關於查詢收費情況，曾有工行等收過一段時間的費用，據銀聯出臺的規定，每月前三筆查詢免費，第四筆起每筆收取0.2元錢的跨行查詢費，其中0.1元交給銀聯，0.1元由髮卡行交給受理行。但目前該項收費業務已全部取消。
存款時，ATM機只能存本行卡。但在取款時，本行卡取款不收費，他行卡可以通過銀聯進行清算，因而只要有帶有銀聯標識的卡，在任何一個參加銀聯的ATM上均可取款。
對銀行而言，ATM存取款流程和櫃員的存取款流程相同，只是需要有本機構庫管對ATM現金進行調撥和上繳，將ATM櫃員作爲虛擬櫃員處理，當然 對ATM櫃員同樣會有長短款處理，這些處理沒有區別。
ATM取款交易實時更新賬戶數據，使用ATM機支取人民幣現金，與櫃面取款交易相比，在每日取款次數和取款金額以及取款總額方面，可能會作如下限制（各行間限制可能會有差別）:
a、每張卡每日取款次數不限
b、每張卡每日取款總額不超過5000元人民幣（目前每卡每日取款上限調整爲兩萬，各行自行決定）。
c、每次取款不超過2000元，且取款金額能夠用100元，50元面額人民幣組合，其他幣種根據當地人行及銀聯的有關規定執行。