導讀人民日報評：這個週末，朋友圈滿屏皆是“刺死辱母者”——22歲的於歡，用帶血的刀刃捍衛媽媽的尊嚴，被判無期徒刑。輿論空前一致的憤怒，讓最高檢迅速回應並介入調查。然而，需要重新審視的，不獨是於歡母子的遭遇，更是他們所代表的中小民企身後，無法逃避的民間借貸（高利貸）噬人的猙獰。
01 高利貸
高利貸一詞雖出現較晚，貸取息之事最早出現在西周時期，但借其發展是從春秋、國以後開始的。中國曆戰史在進入封建社會後，高利貸不僅盛行，率變化也 很大很複雜，利而且在 形式上有了新的發展，其對社會經濟及人們生活的影響也越來越大。近代以來，由於中國資本主 義萌 芽的弱小及信用制度的其他方面發展的滯後，使得高利貸資本在封建社會末期向近代借貸資本轉化這一過程並未徹底完成，中國高利貸資本向借貸資本的轉化經歷了相當緩慢的過程 。 跟放高利貸相關的另一種經營方式是質庫，相當於現在的典當行。唐宋以後，經濟社會日益發展，質庫亦隨之發達。富商大賈、官府、軍隊、寺院、大地主紛紛經營這種以物品作抵押的放款業務，同時還從事信用放。送入質庫抵押的物品，除一般的金銀珠寶錢貨外，還包括牛馬等。普通勞動人則多以生活用品作抵押。質庫放款期限很短，利息甚高，往往任意壓低質物的價格，借款如到期不能償還，則沒收質物，導致許多人家破產。明清兩朝，高利貸和典當業都很發達。
由上可知，中國古代對高利貸相對比較寬裕，原因是在經濟欠發達的情況下，資金供給有限，需求較多，宗教教義對高利貸並無排斥，官方對高利貸的管制是相機抉擇。
02 高利貸的危害
利率高，高利貸的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個別的利率可達100%—200%。我國歷史上高利貸年利一般都達100%，而且是“利滾利”，即借款100元一年後要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。
高利貸之所以有這樣高的利息，是由當時的經濟條件決定的。由於前資本主義是自給自足的自然經濟，勞動生產力水平低，生產規模小，小生產者一般都經受不住意外事故的衝擊(如天災人禍)，一旦遇到意外事故，就無法維持原來的簡單再生產，無法維持生活。
03 現代高利貸
在實行高度集中的計劃經濟條件下，高利貸曾一度銷聲匿跡。改革開放以來。隨着經濟生活的日漸活躍，在我國很多地方高利貸又死灰復燃，並有日趨蔓延之勢。當前，全國各地農村均存在不同形式、不同手段的“高利貸”現象。除了經濟條件落後、資金匱乏的農村，城市的高利貸也從沒有滅絕。看來現代銀行作爲高利貸的掘墓人，作用發揮得並不太徹底。
最高人民法院公佈《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。自2015年9月1日起施行的司法解釋對民間借貸行爲的利率問題作出規定，若年利率超過36%，超過部分的利息約定無效，換句話說若年利率超過36%就可以稱爲高利貸。
利率的規制是民間借貸的核心問題，利率市場化絕不意味着利率無限化，更不意味着利率無序化，必須對民間借貸利率的上限進行管控。 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
24%-36%這一部分把它作爲一個自然債務，如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護你，但是當事人願意自動履行，法院也不反對。另外，如果借款人已經償還了這部分利息，之後又反悔要求償還，法院同樣會駁回。
04 P2P的出現
P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關係並完成相關交易手續。借款者可自行發佈借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發佈的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。數據顯示，p2p平臺的借款的綜合成本在20-30%之間，而在理財端，大部分產品收益則多在15%以內。
截止2017年2月，P2P網貸行業單月實現了2043.41億元的整體成交量，P2P網貸行業歷史累計成交量爲38544.26億元。2月底P2P網貸行業貸款餘額增至8857.76億元。
互聯網金融將穩中求進，在引領經濟發展、推動社會進步等方面繼續發揮作用，同時規範進程也在加速，互聯網金融生態將在金融科技創新與監管制度創新的雙驅動下向更加健康、有序的方向發展。
隨着時代的發展現如今80、90後這些新生代的不斷加入這個經濟體，他們最熱衷的投資理財方式將會是通過互聯網手段來實現，現在出現的一些成熟的經濟模式，比如O2O模式、P2P網貸模式等都是他們的首選。
隨着市場的不斷髮展，一些重慶本土的小微企業或者個人都會在這個市場中扮演者各種重要各角色，需要的資金也會不斷的增加。閒置的資金也會不斷的增加。那麼，他們該怎麼融資、投資呢？方法一：企業或者個人貸款，找銀行貸款，但是銀行的貸款週期較長，貸款金額也相對較少。投資，投資銀行的一些理財產品，但是，銀行的產品週期同樣長，收益也相對很低。方法二：企業或者個人貸款，找本地一些民間貸款公司，但是貸款公司所收的利息很高，有點“高利貸”了，並且貸款事項很是繁瑣。對於企業和個人是很不划算和麻煩。方法三：企業或者個人貸款，找P2P網貸平臺，相對於銀行來說，P2P網貸的貸款週期只有兩到三天，貸款金額範圍很多至成百上千萬少至五六十都可以，投資者也是一樣的。相對於民間貸款公司，它的利率就要低很多。唯一的缺點就是不像銀行和民間貸款公司有那樣成熟的金融體系。
隨着，社會的不斷髮展P2P網貸一定會成爲主流，雖說不能想銀行那樣有強大支撐，但也能和銀行一較高低的資質。民間貸款俗稱“高利貸”一定會被P2P網貸所終結！
05 P2P必將是高利貸的終結者
蘇銀霞爲什麼不向銀行借貸，而要主動踏入可怕的高利貸陷阱，很多小微企業，在正常融資渠道中走投無路。衆所周知，銀行鍾情的信貸對象，要麼是國企，哪怕虧損也不怕貸不到款；要麼是長盛不衰的房地產。而民營企業，特別是中小企業、小微企業，要從銀行借貸，比登天還難。
民間高利貸侮辱和傷害的，不僅僅中小民企，還有在他們提供的大量就業崗位上勤勉養家餬口的普通打工者，更有正在努力通過脫虛向實、尋找靠譜動能的中國經濟。
臨時需要資金，尋求銀行貸款，需要抵押審覈時間耗上好幾周；選擇民間財務公司，利息又高得嚇人；越來越多的人將融資目光投向P2P網絡貸款平臺。在近日舉行的中國互聯網金融大會上，P2P從業人士接受記者採訪時表示，在小微企業貸款難背景下，P2P行業起到對現行金融系統補充的作用。“我們是傳統金融機構的補充，提供的正是銀行無法或者不願意提供的服務。”
P2P網貸，顛覆不了傳統金融，更沒有能力去革傳統金融的命，但是卻有可能終結民間高利貸。原因十分簡單，P2P網貸服務的族羣，是傳統金融行業服務不到、或者說服務不周全的族羣，二者可以形成很好的補充關係，競爭關係不是十分明顯。
其實對於需要融資的小微企業來說，這樣的“遭遇戰”越激烈越有利。只要是在規範的市場上，加以合理的引導和規範，拼到最後只能是拼融資成本了。P2P網貸，一定會是高利貸的終結者，讓我們拭目以待。
投資永遠是收益和風險成正比，風險意識最重要，投資之前先學習，不瞭解，看不懂，不投資。
實現資產翻番需要多久：
根據理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現資產翻番所需時間：
1.儲蓄：現在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風雲變幻大家已經感受過了，不同於固定收益類投資，股市是動態的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。
3.餘額寶：按餘額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間爲：72÷2.5≈28年。
4.錢罐子理財：年化收益率10%左右，本金翻番的時間爲：72÷10≈7年。
關於錢罐子
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