相信不少朋友在步入職場或換新工作時,都會聽到身邊人說,找工作一定要有“五險一金”的!
人們常說的“五險”指的是養老保險,醫療保險,失業保險,工傷保險以及生育保險,俗稱社保。那一金指的是什麼呢,今日就來跟大家說說!
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“一金”是什麼
“一金”指的是住房公積金(以下簡稱公積金),百度百科對此的解釋很詳細,但若想簡單點理解的話,其實就是一筆與購買房子有關的錢。
公積金實際上是單位和個人共同繳納的"蓄水池"。現在房價如此高,對於一般百姓來說,單憑自己的努力,買一套房的壓力非常大。
示意圖|來源於網絡
所以爲了能讓更多人買得起房,同時減輕還貸壓力,就有了通過“個人部分工資存儲,單位同比例資助”的辦法建立一筆個人住房存儲資金。
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那麼每個人每個月具體繳納多少公積金呢?現在的規定是工資的5%—12%比例繳納。我們直接上例子說明。
假設員工A每月工資爲8000元,公積金繳納比例爲5%。
1、A每個月繳納金額爲8000*5%=400元,公司爲A繳納400元;
2、每月A公積金賬戶共有400+400=800元;
3、一年:800×12=9600元,5年:9600×5=48000元,10年:9600×10=96000元。
對於打工人來說,公積金就相當於爲你強制打造了一個私人小金庫了!
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02
公積金有什麼用途?
公積金的主要用法有兩種,一是公積金貸款,二是提取使用。
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使用方法一:公積金貸款
公積金住房貸款的年限一般不超過30年,同時要求:貸款的年限+申請人申請貸款時的實際年齡≤70年。
假設你要申請最長年限30年,那麼70-30=40歲,你要在40歲之前申請纔可以資格申請最長期限(這只是理想算法,最終期限與額度還是要銀行櫃檯進行判斷與審批。)
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貸款額度最高是多少?
各個城市有各個的標準,不過可以拿我國四個房價最高的城市看看,其他城市在網上也可以搜到。
圖片製作於房太子說房
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如何計算個人的貸款額度?
由於每個城市都有自己的公積金貸款額度計算方式,我們在這裏,以深圳爲例。總體公式是:公積金可貸額度=申請人公積金賬戶餘額×14,月供≤申請人的繳存基數×50%。
以下分爲兩種情況
個人(最高50萬)
50萬÷14=35714元;也就是說當你賬戶餘額有35714元時,你就可以申請到最高額度50萬。
家庭(最高90萬)
①若是夫妻二人已婚且雙方有公積金時,則是90萬÷14=64285元,雙方餘額總和要64285元就可申請最高額度90萬。而若夫妻中只有一方有公積金,則是以個人爲單位最高可貸 50 萬。
②而父母、子女一起借款,那麼就跟上面夫妻借款一樣,也是64285元,不過這是父母+子女的餘額之和。
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公積金貸款能省多少錢?
衆所周知,公積金貸款利率遠遠要低於商業貸款的利率。那麼會低多少?讓我給大家算一筆賬就知道了。
以貸款100萬元,期限30年爲例。商業貸款利息高達91萬,公積金利息只需57萬,比商業貸款少34萬左右!!!
圖片製作於房太子說房
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使用方法二:提取使用
除了公積金貸款外,公積金還可以進行提取的,主要的用途就有下面幾種:
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購房、租房提取
對於在外打拼的年輕人,租房已是常事,是每月花銷的大頭。而大部分城市規定只要公積金連續繳納3個月,且在當地沒有房產的,就可以申請公積金交房租了!(至於可提取額度可自己上網查找,畢竟每個城市都不一樣。)
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除此之外,在買房時還可以申請提取公積金(換句話理解就是“報銷”),提取成功後,可以自由支配提取的資金,也就是說在你使用了公積金貸款後,還可以提取公積金來每月還貸。
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建造、翻建、大修自住住房
如果是自己建造住宅、翻建或者大修自住住房,也可以申請支取公積金。
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父母給子女購房
注意!在部分城市中,父母的公積金賬戶還可以給兒女買房!
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支付大病醫療費用
相信很多人說起醫療費用,第一反應就是使用醫保。但是朋友們,在某些城市還可以治療重大疾病哦!
可以說,公積金對於普通人來說,是一項極爲優越的福利,用途也極爲廣泛。最重要的是,這筆錢是屬於個人私有,無論你的工作怎麼變動,所在城市怎麼變遷,這筆錢都會一直屬於你!(若是換城市工作了,只要跟你社保一樣辦理遷移手續就行)
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所以大家明白用公積金買房,對減輕自己的經濟壓力有多好了吧。不過要想使用公積金,可不是輕而易舉的,也是有要求的。
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03
如果斷繳了,有何影響?
在現今時代發展,要想一個年輕人在一個公司做到退休,可能性不大。所以當離職後,公積金又會如何?會被取消嗎?
答案是不會被取消的,但會進行封存處理,即是你原來的公積金賬戶和已繳納的金額都會被保留,但停止繳納。待你離職後封存時間到了(一般爲6個月),可到住房公積金管理中心辦理提取。(正常提供個人身份證、銀行卡、住房公積金集中封存通知/勞動關係解除證明)
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不過,斷繳對於你申請公積金貸款是有影響的。
①若你處於斷繳的狀態下,但有買房的打算,那你是失去了申請貸款的資格。因爲公積金貸款有條件的,一般城市要求的是連續繳納公積金半年以上纔可申請,注意了,是連續繳納,這半年內不可斷繳。而有的城市的要求會更長。
②還有大家要注意的一點是,公積金貸款額度是根據賬戶餘額有關的,賬戶餘額越多,可貸款額度也越高。
房太子建議
申請公積金貸款,建議最好還是在40週歲之前辦理。如果辦理時的年齡已經很大了,貸款期限短,這種情況下可以考慮夫妻雙方共同貸款,以年齡小的那一方作爲主貸人。
此外,不管你買不買房,有公積金的情況下,一定不要斷繳,在沒辦法而斷繳的情況下,要提前做好買房計劃。公積金對於剛需首套房購房者來說是可以減輕很大還貸壓力的。
總體來說,公積金真心是一項非常好的福利,大家一定要珍惜好自己的利益,並且學會更好地使用!