行爲經濟學家溫蒂•羅莎（Wendy de la Rosa）在杜克大學創辦了一個實驗室（Common Cents Labs），使用行爲科學幫助人們改善他們的財務狀況。基於這幾年的研究發現，她在Ted沙龍演講中分享了3個能夠切實節省開支的建議。
第一，從最頻繁的小型開支着手。溫蒂和她的團隊做了一項調查，想了解人們對自己的哪些消費行爲最後悔。結果出乎她的意料，排在第一位的是外出就餐。這裏買一杯咖啡，那裏買一個麪包，每一次消費金額都很小，但是一個月累積下來，在食品上的開支往往大的嚇人。
溫蒂分享了自己的親身經歷。有一天她查看自己的打車軟件賬單嚇了一跳，一個月在打車上花了超過2000美元，比房租還多。溫蒂發誓，自己以後一定要少打車。結果第二個月，她發現自己在打車軟件上還是花了2000美元。
溫蒂開始自我反思，並且做出了兩個改變。首先，她取消了信用卡和打車軟件之間的關聯，把軟件和一張只有300美元的借記卡相關聯。如果她需要打更多的車，就不得不向卡里轉更多錢或者換另一張卡。行爲心理學上的研究讓我們知道，每次點擊和每個障礙都會削弱我們的行爲動力。
然後，她給自己設置了一個限制。溫蒂表示，人不是機器，我們不會在腦子裏安裝一個實時電子表格，將自己正在花費的東西加起來，再把金額與我們想要花費的金額進行比較。但是，我們的大腦非常擅長專注於更簡單的數字，比如計算我們做了多少件事。所以，溫蒂限制自己，每週只使用3次打車軟件，給自己設置一個固定的配額。
溫蒂建議，你可以查看下過去幾個月的開支，找出自己最後悔的消費行爲，然後使用這兩個方法給自己的消費行爲製造障礙。比如，如果你想要減少網購次數，你可以從網站和瀏覽器中刪除自己的付款信息和地址，這樣每次購買時都必須重新輸入付款信息和地址。
第二，讓未來的自己幫着儲蓄。這個方法聽起來很奇怪，溫蒂解釋，人類會站在兩種不同的立場上思考問題，一個是現在的自己，一個是未來的自己。我們往往會對未來的自己持樂觀態度，認爲未來的自己會成功，會更多地給父母打電話，爲了退休生活存錢。
溫蒂和團隊通過研究發現，如果詢問人們現在和未來的儲蓄態度，人們往往對未來比較樂觀，願意存更多錢。打個比方，在發工資前和發工資後詢問人們願意儲蓄多少工資。發工資前，人們會說願意存27%，但是等工資拿到手，人們的回答往往會變成17%左右。爲什麼會有這樣的不同？溫蒂解釋，這是因爲前者是在代表未來的自己回答問題，他們理所當然地認爲，未來的自己願意省下更多的錢。
基於這項調查結果，溫蒂建議，我們可以使用類似的應用程序，讓人們可以提前做出儲蓄決定。當你代表未來的自己進行儲蓄承諾的時候，這筆錢未來會直接轉入你的儲蓄賬戶中。
第三，利用轉折點增加自己的儲蓄動力。2017年，溫蒂團隊進行了一項針對老年人共享住房的研究，在電視上播放了兩個不同的廣告。這些廣告針對的是64歲的同一羣體。第一個小組看到的廣告說：“你越來越老了，你準備退休嗎？共享住房計劃可以爲你提供幫助。”對於第二組，廣告語會更加具體：“你現在64歲，馬上就要65歲了，你爲退休準備好了嗎？共享住房計劃可以爲你提供幫助。”結果，第二組的點擊率和註冊率遠遠高於第一組。
溫蒂解釋，在心理學中，這種現象被稱作“新的開始效應”（fresh start effect）。無論是新年還是新季度的開始，我們都會更有改變自我的願望。溫蒂建議，我們可以在日程表上設置這樣的轉折點，比如生日後的第二天，讓它在生活中發揮類似的作用。我們可以找到自己最想完成的一件理財事務，比如開設退休儲蓄賬戶或者合併信用卡債務，然後預約在轉折點的那一天完成它。
以上就是行爲經濟學家提出的3個節省開支的建議，希望對你有幫助。