文/孟永輝
一場有關金融科技的全新嬗變，正在上演。事實上，與其說，這是一場全新的嬗變，不如說這是一場迴歸。在經歷了互聯網時代的野蠻生長之後，金融科技的玩家們開始思考究竟什麼纔是真正意義上的金融科技的命題。透過以京東、阿里爲代表的頭部玩家們的探索，我們就可以非常清晰地看出這一點。然而，無論怎樣的方式，無論怎樣的狀態，金融科技與實體經濟進行深度融合與聯繫，成爲一種必然和趨勢。
很多人會將金融科技的這樣一種嬗變，歸結爲那場對於互聯網金融和金融科技的監管。事實上，除了監管帶來的校正之外，金融科技本身的探索與進化，纔是真正導致這樣一種發展狀態出現的根本原因所在。以往，提及金融科技，我們通常想到的是「金融」和「科技」兩種元素的簡單相加；現在，提及金融科技，我們通常想到的是「金融」和「科技」兩種元素的深度融合。
深入分析，不難看出，對於金融科技的這樣兩種截然不同的認識，最爲根本的原因在於「金融」和「科技」兩種元素本身所發生着的深刻的變化。正是因爲「金融」和「科技」兩種元素的不斷髮展和進化，才讓它們擺脫了互聯網金融時代僅僅只是簡單相加的俗套，從而進入到了一個深度融合的全新時代。而當「金融」和「科技」兩種元素開始深度融合，一個真正意義上的金融科技新時代，纔算是真正來臨。
金融科技，不再是非此即彼的「兩面體」
對於金融科技，其實它的玩家並不僅僅只是我們看到的以京東、阿里爲代表的科技玩家，以銀行、證券、保險爲代表的傳統金融玩家，同樣參與其中。金融科技玩家們的不同所導致的一個最爲直接的結果便是，科技玩家所認爲的金融科技是偏科技的，而金融玩家所認爲的金融科技則是偏金融的。這種狀態所導致的一個最爲直接的結果，便是金融科技始終都處於一種非此即彼的發展狀態裏。
然而，難道金融科技真的是這樣一種非此即彼的狀態嗎？難道「金融」和「科技」兩種元素真的無法實現深度的融合嗎？至少從當下金融科技的發展情況來看，所謂的「金融」和「科技」兩種元素並不是水火不容的狀態，所謂的金融科技並不是一個非此即彼的存在。當金融科技的發展開始進入到一個全新的時代，它更多地表現出來是一種兼具「金融」和「科技」兩種元素特徵的發展狀態。
真正導致金融科技出現這樣一種嬗變的內在原因在於，「金融」和「科技」兩種元素找到了融通和結合的正確的方式和方法。當「金融」和「科技」兩種元素開始深度融合，我們所看到的金融科技將不再僅僅只是一個非此即彼的存在，而是成爲了一種兼具金融和科技兩種元素特徵的存在。當金融科技成爲了這樣一種全新的形態，它的發展將不再是片面的、不完整的狀態，而是成爲了一種全面的、閉環的狀態。
金融科技，不再是流量的「收割機」
金融科技之所以會出現，除了和其本身的進化有着一定的內在聯繫之外，另外一個很重要的原因在於，玩家們延續互聯網時代的思維和邏輯，遵循互聯網物種的進化方式和方法，最終讓它來到了人們面前。我們都知道，按照互聯網式的發展模式和方法，流量在其中一種扮演着相對較爲關鍵的功能和作用。對標互聯網金融的發展，我們可以非常明顯地看到這一點。
如果我們將互聯網金融看成是一個收割C端流量的工具的話，那麼，金融科技更多地表現出來的是一種收割B端流量的工具。然而，無論是收割C端的流量，還是收割B端的流量，其實都無法完美詮釋金融科技，甚至都無法完美詮釋構成金融科技的「金融」和「科技」兩種元素。
欲要讓金融科技的發展獲得新的進化，欲要讓金融科技的發展獲得新的突破，必然要拋棄流量的思維，必然要告別僅僅只是以流量爲終極追求的做法。透過當下金融科技的發展，我們可以非常明顯地看出，它已經不再是單純意義上的收割流量的工具，而是成爲了賦能實體，改造實體的新方式和新手段，成爲了與行業、產業實現了深度融合的新物種。
不得不說，這纔是金融科技最真實的樣子，這纔是金融科技的本質奧義所在。當金融科技真正擺脫了對於流量的依賴，當金融科技擺脫了流量的牽絆，它的發展才能真正告別傳統，真正進入到一個全新的發展新階段；當金融科技不再是流量的「收割機」，它才能真正做到迴歸實體，賦能實體，它的發展才能真正迴歸正道。
金融科技，不再是浮於表面的「第三方」
一直以來，我們都在強調金融的本質在於迴歸實體，賦能實體。同樣地，當科技行業的發展進入到全新的階段，我們同樣將回歸實體，賦能實體與其聯繫在了一起。之所以會一直強調這一點，其中一個很重要的原因在於，「金融」和「科技」並未做到這一點。同樣地，由它們所構成的金融科技，同樣並未做到真正意義上的迴歸實體，賦能實體。
如果金融科技僅僅只是如此，那麼，它的發展是無論如何都無法獲得長久發展的，它的發展是無論如何都無法做到真正意義上的迴歸本質的。當金融科技的發展開始進入到全新的發展階段，特別是當金融科技開始找到迴歸實體，賦能實體的全新的方式和方法，我們看到的是，金融科技不再是遊離於產業之外存在，不再是一個凌駕於行業之上的存在，而是變成了一個與行業深度融合，與產業深度聯繫的存在。
金融科技不再是一個浮於表面的「第三方」，金融科技不再是一個獨立於行業和產業的「絕緣體」，而是成爲了一個深入到產業的細枝末節，成爲了一個貫穿行業發展始終的存在。不得不說，這纔是金融科技最真實的樣子，這纔是金融科技真正應當具備的功能和意義。當金融科技真正以一個行業的參與者，產業的建構者的身份參與其中，它的功能和作用才能得到最大程度的發揮，它的發展才能真正進入到正軌，它才能真正擺脫互聯網金融時代的牽絆，它纔能有新的進化。
金融科技，不再是互聯網的「外衣」
事實上，金融科技與互聯網金融是有着諸多的淵源的。從某種意義上來講，金融科技是互聯網金融的「外衣」。單單看看金融科技玩家們的類型，我們就可以看出一絲端倪。如果金融科技僅僅只是互聯網金融的「外衣」，如果金融科技僅僅只是互聯網金融的幌子，那麼，它的發展是無法獲得長久的發展的，它的發展依然是會步互聯網金融的後塵的。
當金融科技的發展進入到全新的發展階段，我們看到的是，它與互聯網之間的關係開始逐漸釐清，它與互聯網之間的界限開始逐漸被區分開來。至少從現在金融科技的發展情況來看，它不再是互聯網的「外衣」，而是成爲了一個具有了自身鮮明特點的存在。
筆者認爲，金融科技之所以會擺脫對於互聯網的依賴和牽絆，其中一個很重要的原因在於，它找到了金融與科技融合的最佳方式和方法。現在的金融科技，早已不再是一個僅僅只是侷限於「金融」，抑或是僅僅只是侷限於「科技」的存在，而是成爲了一個兼具「金融」和「科技」兩種元素特質的存在。
所謂的兼具「金融」和「科技」兩種元素的特質，其實就是要找到「金融」和「科技」兩種元素之間的共性。在我看來，「金融」和「科技」兩種元素的共同特質在於數字化。無論是對於金融來講，還是對於科技而言，它們都可以在數字化上找到自身的影子。因此，當數字化成爲了金融與科技的連接點，原本這樣兩個看似無法實現深度融合的存在，成爲了一個可以實現深度融合，並且可以應用與產業、行業的存在。
當金融科技進入到這樣一個發展階段之後，它的發展才能真正有所突破。否則，金融科技依然是一個「雙面人」，依然是一個互聯網的「外衣」，依然無法跳出以往的發展邏輯。等到無法延續以往的發展模式，金融科技的發展依然還是會再度洗牌。當金融科技不再是互聯網的「外衣」，而是有了自身的特質，它的發展才能真正進入到一個全新的發展階段。
結語
對於金融科技來講，一場全新的嬗變正在上演。在這樣一個全新的發展階段，金融科技不再是以往我們所認爲的那個樣子，金融科技不再是以往我們所看到的那個形態，金融科技，正在告別昨天的自己。認識到金融科技正在發生着的這樣一種嬗變，並且找到這樣一種嬗變背後所衍生出來的發展新機會，它的發展才能真正擺脫傳統金融和互聯網金融的牽絆，它才能真正成爲一個全新的物種。
—完—