(本文內容整理自我在鴻學金信贏在青年-工薪青年投資理財培訓中所講的部分內容，希望能給廣大的工薪青年白領們在規劃自己的人生財富時提供一定的參考意見！)
上一節課 我們講到了爲了讓了要彌補人生財富的鉅額虧空（詳情：《青年工薪族爲什麼必須要建立投資理財觀念?》)，我們必須要開源節流，要建立投資理財觀念。下面我們就先來談談節流，也就是如何減少支出，控制住消費，如果節流做不到，如果每一個月都花光光，那麼未來的日子將非常不敢想像。改變要從觀念開始，首先我們來看在物慾橫流的當下，對於工薪青年來說，有哪些消費觀念是錯誤的，是需要調整轉變的。
爲什麼會有提前消費呢？我們知道投資、出口、消費是拉動國家GDP的三駕馬車。國家爲了發展GDP，爲了讓經濟保持增長，商家爲了賺錢，各單位爲了創造經濟效益，創造出了很多消費需求，但老百姓手中沒錢，消費不起，於是產生了提前消費。
爲了鼓勵大家勇敢的貸款買房，特別是國家推出房貸制度。一開始老百姓保守不敢貸款買，我們智慧的房產商們編出中國老太太與美國老太太在天堂相遇的故事，一個享受完一輩子，剛還完所有貸款；而一個吃了一輩子苦，積攢剛夠買房的錢還沒來得急享受。本來很多國人都認爲外國月亮就是比中國圓，而這個故事深深刺痛了我們心靈，發現如果不提前消費真是傻X啊。在媒體的引導下，提前消費慢慢變得氾濫，充斥在所有的領域，並且向所有的人羣擴散，買房，買車，買電腦，買手機，買。。。。。。現在因爲金融越來越發達，特別是一向具有豐富想像力及創新精神的互聯網人士殺入金融領域搞起互聯網金融後，提前消費的場景更是指數倍的增長，在電商網站上買10來塊錢的商品都可以提前消費，到處都可以通過0首付買到東西。
提前消費不但在已經工作的人羣領域盛行，現在已經滲透到了大學校園，美其名曰爲了讓大學與社會同步嘛，讓大學生提前適應社會。大學裏面可以打“校園白條”，大學生可以通過電商網站通過分期的方式買很多商品，以大學生分期爲主題的互聯網金融企業進入大學校園後，大學的廁所裏已經佈滿了辦貸款的小廣告。大學生是寶，是祖國的未來，現在沒錢沒關係，總會有錢的，商家可以幫助你滿足你消費的一切願望。
在我看來這是非常值得擔憂的情況，這種豪無節制的鼓勵提前消費，並且向大學、中學滲透是非常可怕的，這實際上會撐大青年人消費的胃口，胃口一但撐大以後，特別是物質上的東西，一但想要收緊那是非常非常痛苦的，提前消費結果最後只會在未來給他們自己或者他們的家人帶來更多的負擔及痛苦。因此，青年人一定要記住，在你打算提前消費的時候，一定要冷靜想一想，後面還有着非常多的地方等着你花錢呢。
有的同學會說，其實西方國家特別是美國也提倡青年人提前消費啊，如果提前消費不好，爲什麼別人會流行呢？是的，據我瞭解美國是一個提前消費型的國家，但是別人的房價相對收入來說沒中國這麼高，小孩教育，養老，醫療等很多都是非常有保障的，也就是福利非常好，你可以提前消費，基本沒有後顧之憂，這是大的前提。而再看看我們，有什麼？教育沒有最貴，只有更貴，食品安全問題，生產安全事故，醫療更是貴得亮瞎你眼，很多東西都是要自己掏錢的。
即使擁有再好的福利，在提前消費氾濫的情況下，美國還不一樣出了問題，2008年的金融危機大家都經歷過吧，有多少人的財富在這一場金融危機中被洗劫一空？最後一點，美國人爲什麼敢於提前消費？要知道美國人用的可是美元啊！美元是世界貨幣，金融危機來了沒錢了，搞量化寬鬆開起印炒機嘩啦啦印錢，很快就解決了，前面我們講過鑄幣稅，印出來的錢，所徵收的鑄幣稅實際是全世界的國家及人民在參與買單的啊。換句話說，美國人提前消費，出了問題別人可以找全世界負責。咱們中國能嗎？咱們人民幣夠硬嗎？匯率剛貶一點點就被逼得不要不要的了。
因此，西方好的東西要學，但不是全盤照搬，再作決定的時候從多角度綜合起來看問題。對於當代青年人來說，特別是我們單純善良的大學生，是國家及社會的未來，如果不注意控制提前消費，將會慢慢建立起過度消費惡習。如果說月光族是一種病，需要治療，那麼不合理的提前消費則就是重病，若不狠狠治療的話將影響自己未來的一生財富及幸福。
本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou 私人微信號:caishiyou)，EasyJF開源團隊創始人，曾經是一枚程序猿，IT技術講師，現在互聯網金融創業，任鴻學金信CEO，專注教育培訓行業互聯網金融服務。歡迎大家轉載，轉載請務必註明作者信息。
