(本文內容整理自我在鴻學金信贏在青年-工薪青年投資理財培訓中所講的部分內容，希望能給廣大的工薪青年白領們在規劃及解決人生財富問題時提供一定的參考意見！)
大家是不是一直很苦惱，物價上漲得太厲害，是不是都在抱怨什麼水費電費油費及豬肉白菜等大多數生活必須品都在漲價，而唯獨工資不漲？也就是說，不僅僅是我們所住的房子在漲價，其實我們喫的東西價格一直都在上漲。2006的時候，我經常在成都肖家河喫的炒飯，就3-4元一碗，還帶一個海帶湯。今年(2015)我到成都，專門座了很遠的車到這家店去點了一碗炒飯，已經變成10-12元一碗了，漲了多少呢？漲了3倍以上。10年的時間漲3倍，也就是一年要漲11%以上。15年前我們在校園裏面讀書，一個月的生活300元足夠，而現在沒有1000元應該很難過得下來吧。同樣也是3倍多，相當於每年增長8%以上。
當然，是一個人都知道物價一直在上漲，那麼物價上漲的根本原因是什麼？大家說是什麼啊？那就是發行貨幣（閱讀本文前，一定要先讀“錢三篇”即《錢究竟是什麼東西(一)?》) 。爲什麼發行貨幣物價就會上漲呢？下面先讓大家看一個金融學上的東西，鑄幣稅。１、鑄幣稅
關於鑄幣稅，古時候因爲要把金塊等打造成規則等量的金幣，是需要通過專門的鑄幣廠打造，打造的過程由於成本比較高，比如高溫設備，人力支持等，因此如果你拿1斤的金去打造金幣，得到只是相當於9.8兩的金幣，另外0.2兩是支付給鑄幣廠家的報酬，這就是鑄幣稅。
再到後面，國家把金幣的印製統一到了中央，大家把黃金交給國家，由國家指定的部門來鑄幣。國家爲了多賺錢，於是把一些黃金藏起來，拿等量的銀或銅來代替，於是在金幣中參了一些非純金的成分。比如國家收集100公斤的金，鑄出來卻有150斤的金幣，其實有50斤是混了銀或銅等。多出的50斤的金幣，國家歸爲國庫，相當於是民衆繳的鑄幣稅。
現在信用貨幣，紙幣的印製成本非常低，甚至國家在發行貨幣的時候，都不用發行紙幣了，一部分新發的貨幣只是一些數字，敲一下鍵盤，輸一堆密碼可能就OK。因爲規定只能由國家負責幫大家印錢，他掌握了發行貨幣的權力，他就可以通過印錢來向大衆收鑄幣稅。
這種情況下，一個有智慧的國家還會有另一種辦法，我不用徵稅，不用減少你手中的錢。我直接印錢，印他個30萬億出來，然後直接借給政府，政府就有錢了。這時候，民衆手中的錢的數字沒有減少，但整個社會中貨幣總額卻增加了30%，商品的數量卻沒有增加。這時候會發生什麼情況？當然就是每單位貨幣的購買力下降了，也就是你手中的5元錢，在國家增加了30%的貨幣後，無法再買3個雞蛋，只能買2個雞蛋了。換句話說，在沒有增發貨幣前，我們本來有3個雞蛋，在增發貨幣後，我們只有2個雞蛋了，少掉了的一個雞蛋，就是鑄幣稅。
鑄幣稅在金融上講泛指政府從貨幣發行中獲得的收益，包括兩大部分：（1）、中央銀行所獲得並上交中央財政的利潤（創造基礎貨幣過程中展開的資產負債利息差減費用）。（2）、中央銀行和商業銀行在貨幣創造過程中通過購買國債向中央財政提供的資金。
也就是說，中央銀行賺了利息並給國家的部分以及中央銀行發行出來借給政府的部分資金，都可以算是鑄幣稅。
大家理解鑄幣稅了嗎？他是貨幣發行的國家向使用其貨幣的民衆收的稅。注意，凡是使用他貨幣的都要受到徵收。比如美元是一種世界貨幣，08年因爲金融危機搞貨幣寬鬆，這麼幾年下來增發了很多美元。要知道美元是很多國家都作爲外匯儲備的，很多國家及非美國居民都可能持有美元貨幣。因此，只要一增發美元，相當於美國向所有持有美元的國家及民衆均收了稅。
因此，明白了鑄幣稅，當然也就應該明白爲什麼物價會上漲了吧？其實物價上漲，本質上是印的錢多了，導致每單位貨幣的購買力下降了。在信用貨幣增發貨幣成本比較低的時代，爲了維持經濟增長，基本上都需要增發貨幣，增發貨幣時國家收了鑄幣稅，市場中的貨幣供應量增加，這個過程中就會導致物價上漲。也就是我們經常說的，錢越來越不值錢了。
２、關於CPI
關於物價上漲，在經濟學上我們稱爲通貨膨脹，通貨就是指現代的信用貨幣，物價上漲的程度，稱爲通脹率。通脹率涉及到很多指標，其中最容易反應通脹情況的就是CPI，也就是居民消費價格指數，他是一個反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務價格水平變動情況的宏觀經濟指標。打開百度百科會看到，CPI由一系列非常有代表性的商品價格變動情況指數加權平均而成，比較客觀地反應居民生活消費的物價水平變動情況。
大家可以看一看，這張圖顯示了從1979年開始算起，CPI指數的變化情況，除了少數的幾年爲負以外，其它都是爲正數。漲幅嚴重的年份如1993-1995年達到平均20%，以前波動大有一部分可能是因爲我們國家計劃經濟轉向市場經濟，統計口徑不同的緣故。最近幾年都在3%左右，一般會控制在5%以內。從1979年的100到2013年572，相當於漲了5倍。當然，CPI的漲幅不能完全代表準確的通脹率哈，更何況公開統計出來的數據可能還有不太準確的地方，大家不都對國家統計局的工作表示懷疑嗎？憑我們的經驗，實際的通脹率應該是高於CPI指標的，我覺得可能是0.5-1倍的樣子，也就是CPI公佈出來是4%，物價漲幅可能是6%-8%比例合理。比如前面炒飯的價格上漲例子，他的漲幅是10年漲了3倍，相當於是每年漲11%，但從CPI看每年也就是4%的樣子，因此炒飯價格的漲幅實際要超過CPI指數的一倍多。因爲CPI考慮的東西多，有的東西漲了價，但可能有的東西卻降了價。因此，國家公佈出來的CPI數據，還是非常有參考價值的。
本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou 私人微信號:caishiyou)，EasyJF開源團隊創始人，曾經是一枚程序猿，IT技術講師，現在互聯網金融創業，任鴻學金信CEO，專注教育培訓行業互聯網金融服務。歡迎大家轉載，轉載請務必註明作者信息。