最近，寧波銀行卷入風波，導火索是寧波銀行一名客戶經理，因不堪工作壓力，5月初在自己居住的小區內跳樓自殺。
值得一提的是，此次事件趕上寧波銀行公佈2019年年報，這讓寧波銀行連續多日搶佔了輿論高點。
員工自殺背後
員工自殺和寧波銀行財報本是兩件風馬牛不相及的事，但實際二者也存在着千絲萬縷的關係。
無論是從2019年寧波銀行的年報還是從2020年一季報看，寧波銀行的業績都足夠耀眼。
2019年年報數據顯示：
2019年寧波銀行實現營業收入350.81億元，同比增長21.26%，收入增速在所有上市銀行中排名第七；
實現營業利潤152.9億元，歸母淨利潤137.14億元，同比增長22.60%。
營業利潤同比增速在所有上市銀行中排名第二，歸母淨利潤增速上直接位居榜首。
拆分2019年寧波銀行的營收：
利息淨收入195.64億元，佔比56%；
手續費及佣金收入77.84億元，佔比22%。
這反映出寧波銀行在零售上具備一定優勢。
利息支出 255.90 億元，同比增加 18.39 億元，而利息支出的具體細分上，吸收存款的漲幅較大。
2019年寧波銀行吸收存款7792.24億，同比增速20.49%
圖片來源：東方財富choice
幾項靚麗的數據，量化在財報上的是一個個上漲的指標，但是體現在員工身上的則是一項項壓在身上的重任。
當下商業銀行間競爭日益激烈，各商業銀行下放給員工的任務指標越來越嚴格，這一點在信奉狼性文化的寧波銀行中體現的更爲明顯。
根據寧波銀行財報顯示，截至2019年年末，寧波銀行的在崗員工爲17337人，負責公司業務、個人銀行業務的員工，分別是5170人和4900人。
與之對應的是，2019年，寧波銀行客戶數量的明顯的增長。
企業客戶達到38.17萬，比2019年初增長29%；
個人客戶1384萬，比年初增長26%。
這也就意味着每名對公的客戶經理，平均要維護74家企業客戶，一年拓展17家。
服務個人的客戶經理，一人要平均對接2824名個人，一年開拓583位客戶。
寧波銀行一線業務人員的壓力之大，可想而知。
一直以來，寧波銀行都對外強調自己的差異化競爭路線：大銀行做不好，小銀行做不了。
具體操作上，不直接與背景雄厚的銀行搶奪蛋糕，而是主動接納大銀行沒法服務到的長尾用戶。
同時爲中小銀行無法提供服務的客戶提供便利。
這使寧波銀行積攢下競爭力、金融業務和服務的覆蓋面不斷增加的同時，運轉上也被按下“快捷鍵”，這些都爲寧波銀行高壓環境的形成標下了註腳。
而寧波銀行員工的自殺，也將光鮮行業背後的殘酷展現到了公衆面前，引人深思。
資產風險上升
對上市銀行來說，資產質量的衡量標準來自於貸款，貸款的組合結構、貸款質量包括貸款損失準備規模、不良貸款餘額、不良貸款撥備覆蓋等都需要重點考量。
對寧波銀行來說，資產質量的情況恐怕並沒有盈利上表現得那麼強勢。
根據寧波銀行2019年公佈的財報數據顯示，2019年寧波銀行的不良貸款率爲0.78，這個數字在所有上市銀行中排在最低，直接反映出寧波銀行的貸款質量比較優質。
不過值得一提的是，2018年和2019年兩年，寧波銀行的不良貸款比例都穩定的保持在了0.78這個數字上。
不光年報顯示如此，2019年全年四個季度報和2020年一季報上，寧波銀行的良貸款比例都保持在了0.78上。
從哪個角度上看，“0.78”這個數字都過於巧合。
媒體分析，一次不良貸款率相同可能是意外，如果是連續六七次保持相同的不良貸款率，寧波銀行可能涉嫌刻意追求不良貸款良好而進行財務造假。
寧波銀行在貸款上累積的風險也體現在貸款減值準備上。
貸款減值準備即用於補償貸款損失的專項準備。
2019年，寧波銀行的貸款減值準備爲217.02億元，2018年這個數字爲174.95億元。
一年間，此項財務指標的增長幅度達到24.05%，這個數字也在說明，寧波銀行自己也在抵禦風險上加了碼。
圖片來源：2019年寧波銀行財報
被下調評級背後：貸款敞口大
事實上，寧波銀行在貸款方面存在的問題已經被市場盤得門清。
3月末，國際評級機構穆迪將六家銀行評級展望從穩定調整爲負面，其中寧波銀行就榜上有名。
其餘的5家分別爲：
南京銀行
蘇州銀行
深圳農商行
廣州農商行
富邦華一銀行
除富邦華一銀行外，五家銀行爲農商行和城商行。
穆迪指出，這五家的共性是貸款組合對經濟下行更爲敏感，原因包括小微企業敞口較大、貸款多元化程度較低、對最受影響的行業或地區的貸款敞口較大。
此外，幾家銀行貸款發放紮根本地，當中部分銀行所在城市的製造業和貿易相關行業易受潛在的全球需求萎縮影響。
寧波銀行上，存在着較大的小微企業敞口，其貸款組合相對集中於浙江省。
查閱寧波銀行年報時發現，不單單是貸款區域性集中程度上高，寧波銀行的貸款風險還體現在行業上的集中。
2019年，寧波銀行的貸款主要集中於商務服務業、製造業、商業貿易業，貸款金額分別佔貸款總額的17.49%、15.69%和8.92%。
而不良貸款率高的幾個行業，則主要集中在住宿餐飲、文體娛樂產業、商業貿易等領域。
值得一提，在2020年，這幾個行業也是受疫情衝擊最大的幾個行業。
由此可見，寧波銀行在貸款方面隱藏着一定的風險。
圖片來源：2019年寧波銀行財報
一直以來，江浙滬地區都是富庶之地，也是中小微企業作爲集中的地方，這樣的優勢爲寧波銀行的開枝散葉提供土壤，也成爲寧波銀能領跑36家上市銀行的重要原因。
但是高歌猛進不代表高枕無憂，無論是財報顯現風險隱憂還是員工自殺事件，都在給寧波銀行提醒：追求高業績、向上而生的同時，也別忘向善而行。